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好医保长期医疗6年和20年哪个好?买了6年的要退吗?

原创:bob体育半岛入口
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提到支付宝上的“网红”医疗险,大家首先会想到:好医保长期医疗,因为性价比很高,一直颇受大家关注。

好医保长期医疗目前有两个版本,分别保 6 年和保 20 年

有些朋友可能会疑惑:除了保障时间,两者保障内容会有区别吗?如果买了好医保(保 6 年),有必要换成保障时间更长的好医保(保 20 年)吗?

今天,我们一起探讨一下。

一、好医保6年vs20年,谁保障更好?

想知道这两款产品哪个更好,我们不妨先来看看两款产品的保障和具体差别。

经过仔细梳理,我们将两款产品的保障内容整理如下:

2.png

可以看到,好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)的基本保障相差不大,但我们也详细比较了它们的细节,主要看下以下这 4 个方面:

1、报销门槛

免赔额是报销起始线,免赔额越高,意味着报销门槛也更高。

好医保(保 6 年)是6 年只有 1 万免赔额,好医保(保 20 年)则是每年 1 万免赔额。相比之下,好医保(保 6 年)的报销门槛更低。

2、保费

保证续保的产品,续保时保险公司要按照约定费率继续承保。目前,市场上约定费率的产品分为两种类型:

  • 费率不可调:投保人按首次投保时的费率表缴费,保司不能随意涨价,比如好医保(保 6 年)。

  • 费率可调:保费可能会调整,但保司并不能随便调,银保监会对费用涨幅和调整频率都有明确限制,比如好医保(保 20 年)。

对比下来,可以发现好医保(保 6 年)的保费更加稳定

3、续保条件

大家都知道,选医疗险最重要的就是看续保条件。虽然好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)都是保证续保的产品,但也要注意以下两种情况:

  • 满期未停售:前者是 6 年到期后无需审核即可直接续保;后者是 20 年到期需重新健康告知,通过了才能续保。

  • 满期已停售:如果两款产品到期后已经停售,保司就会为投保人推荐一款无需审核、可直接续保的新产品。但到时续保的新产品保障如何,就不得而知。

3.png

从续保审核的条件来看,只要产品不停售,好医保(保 6 年)一到期就能无条件再续 6 年

但好医保(保 20 年)到期续保必须重新填写健康告知,如果 20 年内生过大病,可能就无法续保。

另外,从保证续保期来看,好医保(保 20 年)买一次就能获得 20 年的保障,期间即使产品停售也不会失去保障。

而好医保(保 6 年)买一次只能保障 6 年,假如停售,续保的新品也有不确定性,没有停售也需要续保 3 次以上才能保障 18 年以上。

所以,总的来说,续保上两个分不太出胜负,但如果更看重长期保障,一次性保 20 年也不错。

4、外购药报销条件

两款产品都可以报销癌症外购药,主要区别在于报销比例和报销方式。

4.png

看起来,感觉好医保(保 6 年)的癌症外购药报销比例更高,报销方式也更加方便

不过需要提醒大家一点:报销癌症外购药的责任,好医保(保 20 年)有在主条款中列明,而且是每年都有 200 万药品给付额度

但在好医保(保 6 年)中,这项责任只在《投保须知》中有提到,而且它属于保司赠送的增值服务,可能会随时取消。

总体上看,好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)相差的地方并不多,那是不是买保 20 年的好医保就更适合?我们继续往下看。

二、保6年的好医保怎么换成保20年的?

从前面的分析可以看到,好医保(保 6 年)的保障并不比好医保(保 20 年)的差。对于普通的健康人群来说,要是已经买了好医保(保 6 年),暂时就没有必要更换。

但如果是50 岁以上的朋友,目前身体比较健康、想要更长时间的保障,也可以考虑将好医保(保 6 年)换成好医保(保 20 年)。这样在 20 年里,即使产品停售也不用担心保障中断。

具体怎么换呢?我们也整理了详细的方法:

步骤一:确认自己的身体状况符合好医保(保 20 年)的健康告知。

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步骤二:符合健康告知的话,好医保(保 6 年)先不动,此时把好医保(保 20 年)也买了,等过完 90 天等待期,再退保原来买的好医保(保 6 年)。

这样一来,“转换”的目的达到了,好医保(保 20 年)等待期之内的保障也有了。

如果你想买好医保(保 20 年),可以在支付宝搜索「bob体育半岛入口 推荐好医保20」就能找到(如下图)。

8.png

三、常见疑问答疑

总的来说,好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)都是很不错的医疗险产品,早买也能早保障。

为了让大家更加了解这两款产品,我们也把大家常见的疑问分析了一下。

1、好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年),能不能两款都买?

可以,但没必要。

因为好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)都是报销型的保险,只能报销实际支出的医疗费,花多少就报多少;即便买了多份医疗险,也不能重复报销

2、好医保(保 6 年)能否直接续保成好医保(保 20 年)?

我们打了多次客服电话,并跟在线客服也求证了一下,得到的答案是:目前不能。

因为好医保(保 6 年)和好医保(保 20 年)是两款不同的产品,目前来说,相互之间不能直接转换。

四、写在最后

保险产品更新迭代,总会有更好的产品面世。

如果想把短期医疗险更换成保障时间更长医疗险,切记一定要关注新产品的健康告知和等待期。

因为医疗险产品并不是买完就立刻有保障,就像好医保(保 20 年),只有过完 90 天等待期才能提供保障。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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