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百万医疗险为什么这么便宜?是不是骗人的?

原创:bob体育半岛入口
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“最高 600 万,每天几毛钱,不限医保,住院 100% 报销...”

这几乎是每款百万医疗险宣传的标配了,低保费,高保额的百万医疗险自 2016 年开始火遍中国。

对于如此“完美”的保障,一些刚接触的朋友在惊喜之余,也会心生疑虑,这么好的保险到底是不是真的?

保险产品都是经过银保监会备案的,肯定假不了,那为什么百万医疗险这么便宜呢?

1、设置免赔额,提高了理赔门槛

市面上主流的百万医疗险,大多数都有几千到1万不等的免赔额。如果住院费用没有超过免赔额,是一分都不会报的。

根据国家卫计委公布:

2018 年 1-5 月全国二级公立医院人均住院费用为 5982.5 元,三级公立医院人均住院费用为 13297.5 元即使是三甲医院人均住院费也才万元出头,如果是小病小痛住院,大概率也用不到百万医疗险。

所以百万医疗险保费便宜的原因之一就是:设置了 1 万的高免赔,过滤掉了大部分的小额理赔。

但很多朋友都会纠结一点:那还买它干嘛,哪有机会用得上?

百万医疗险存在的最大意义是解决巨额医疗费用的支出。

除此之外,市场上也有少数的0免赔的百万医疗险。

这类产品只要住院费用,都有机会报销,听起来非常美妙。但是此类医疗险由于保险公司容易亏损过多,经常会下架。

你第二年想买也买不到了,而且还有一个最大风险:万一这一年身体染上了高血压、结节等毛病,其他医疗险很可能也买不上,彻底失去保障了。

所以大家要理性看待,不是免赔额一定越低就会越好。

2、每年保费上涨,年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险,年龄不同,我们每年交的保费也会有所不同。

以微信上某款医疗险为例:

30 岁的年轻人只要交 276元,而 65 岁的老人则要交 2280 元了!

百万医疗险便宜只是暂时的,随着年龄增加,以后的保费也会越来越贵;而且交一年就保一年,一直累计下来也是一笔不小的费用。

3、交 1 年保 1 年,不保证续保

鉴于目前国内医疗费用保持 5% - 10% 的通胀水平,绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

虽然部分产品的续保条件还不错,比如续保无需审核、也无需健康告知。但保险公司不是慈善机构,极端情况下,如果赔付率过高,第二年也可能会保费上涨,甚至停售不卖了。

所以保费便宜的同时,产品的稳定性就没那么高了,能买一年算一年。不过最近随着监管的放松,市面上已经有不少保证6年续保的百万医疗险产品,值得大家选购。

所以深蓝君一直建议在买医疗险时,要选择续保条件比较优秀的。

百万医疗险虽然有其独有的优势,但是也存在自身的不足,深蓝君希望大家都能理性地看待。

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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