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众安惠医保保障怎么样?和众安全民保普惠医疗险哪个好?

原创:bob体育半岛入口
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最近,众安保险新出了一款新的百万医疗险——惠医保

整体来看,惠医保基础保障全面,增值服务好,价格也不贵,美中不足的是缺少了质子重离子保障,重疾医疗也有免赔额。

那这款百万医疗险的保障究竟怎么样?有什么亮点和不足?又值不值得我们入手?

一、惠医保百万医疗险,谁能买?

我们先来看一下这款产品的投保规则:

  • 投保年龄:0-70岁

  • 保障期间:1年

  • 缴费期间:1年交

  • 投保职业:1-4类

  • 等待期:30天

  • 生效时间:投保后次日零时生效

  • 健康告知:

看完了投保规则,我们来看一下这款产品的具体保障。

二、惠医保百万医疗险,保什么?

为了方便大家查看,深蓝君将这款产品的具体保障整理成了表格:

我们来解析一下部分保障:

(1)一般医疗

一般医疗保额300万,1万免赔,经社保报销100%赔付,未经社保报销赔付60%。

其中包含了以下几项费用:

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

(2)重疾医疗

重疾医疗保额600万,涵盖100种重大疾病,和一般医疗共享1万免赔额。

同样地,重疾医疗也是经社保报销100%赔付,未经社保报销赔付60%。

其中包含了以下几项费用:

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、 住院前30天和出院后30天门急诊医疗费用。

(3)特定意外身故/残疾

如果因坐飞机发生意外身故,赔付200万;发生意外残疾,按照伤残等级赔付10%-100%保额。

因坐轮船或火车发生意外身故或残疾,按年龄和伤残等级赔付,最高为200万。

举个例子。

小明今年30岁,最近投保了惠医保。
出差过程中,小明乘坐的火车发生了意外事故,导致了一侧眼睑闭合不全,被认定为九级残疾。
那么,保险公司也应该按照九级伤残的赔付比例,赔付小明20%保额。

也就是说,小明最后可以获得40万的意外伤残保险金。

了解完了保障,我们来聊聊惠医保有哪些情况是不保的。

三、惠医保百万医疗险,不保什么?

有不少朋友问过深蓝君:为什么我买了保险,出险申请理赔,保险公司还不赔?

答案其实很简单:保险不是买了就能赔。

每一款保险产品都各有不能赔的情况,如果投保之前没有了解清楚,等到最后理赔的时候,就可能出现各种问题。

针对惠医保不保的情况,我挑选了2个大家问的最多的问题,进行回答:

(1)等待期内出险,或者等待期内接受了医学检查,等待期后才确诊疾病,能赔吗?

答:不能。

免责条款中明确指出:

等待期内出现或被保人在等待期内接受了医学检查,等待期后确诊,被保人不能获得赔偿。

也就是说,这两种情况保险公司都是不赔的,但不影响其他保障,合同仍然有效。

当然了,意外是没有等待期的。因意外导致的疾病需要门诊或住院医疗,无论是否在等待期内,都可以申请理赔。

另外要注意,惠医保只有第一年有等待期,续保没有等待期。

(2)猝死能赔吗?

答:不能。

很多人却认为猝死是一种意外。

但实际上,猝死并不是意外,而是因疾病的急性状态导致的突然死亡。

因此,猝死也不在惠医保的保障范围内。

四、惠医保百万医疗险,有什么亮点和不足?

先来总结一下它的亮点:

(1)能报销抗癌药

抗癌药有多贵呢?我们简单举个例子。

小红不幸罹患了乳腺癌,手术出院后,需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”,一瓶就要1.7万,一年下来得20多万。
而爱博新现在还没有进入医保报销范围内,意味着这一年20多万,小红得自己承担。

因此,惠医保能报销抗癌药,这是一个亮点。

(2)住院前后30天的门急诊都能报销

住院前30天及出院后30天所产生的门急诊医疗费用,都可以报销。

市面上很多百万医疗险,只能报销住院前7天后30天的门急诊费用,相比之下,惠医保能报销的范围更广。

(3)有特定意外身故/残疾保障

与它的当家大哥“尊享e生2021”不同,惠医保不仅有一般医疗和重疾医疗保障,还有特定意外身故/残疾保障,保额最高为200万。

但实际上,航空、火车或轮船的出险概率是很低的。

因此,这个保障并不是很实用。

追求意外伤害保障的朋友,可以多看看意外险产品。

(3)增值服务好

惠医保的增值服务包含医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、健康资讯、视频问诊、术后家庭护理、图文咨询,还是很丰富的。

我们来解析一下重要的增值服务:

医疗垫付:因疾病需要住院治疗,可以向保险公司申请医疗押金垫付,不需要自己出钱。
重疾绿通:发生重疾可以优先安排就医服务,获得更快的就医和更好的服务。
肿瘤特药:包含专家门诊、用药前检测及用药服务,可协助购药,缓解肿瘤用药缺乏情况。

这些增值服务不仅可以让患者得到更快、更好的治疗,还能减轻患者的经济负担,还是很实用的。

不足:

(1)重疾医疗有免赔额

惠医保的重疾医疗有1万的免赔额,同时还是与一般医疗共享的,这是不太好的地方。

要是先发生了重疾申请理赔,那么保险公司会在减去免赔额后,才赔付其他的医疗费用。

举个简单的例子。

小阳投保了惠医保,并在等待期后发生了某一重疾需要住院治疗,经社保报销后,总共花了10万元。
出院后小阳向保险公司申请了理赔,减去1万的免赔额,小阳最后只报销了9万。

也就是说,另外的1万,小杨没法报销,只能自己承担。

(2)没有质子重离子保障

质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术。

与传统的化疗相比,质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击,达到更好的癌症治疗效果。

但更好的疗效意味着更高的花费。

如果在国内治疗,质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

这笔费用要是不能报销,就得完全自费。对于普通家庭来说,压力可想而知。

因此,现在有很多百万医疗险产品都增加了质子重离子保障,以减轻患者的经济压力。

相比之下,惠医保的保障责任中没有质子重离子,倒显得有些逊色。

五、惠医保百万医疗险,值不值得入手?

我们将它跟几款其他高性价比的百万医疗险对比看看:

直接说结论:

惠医保基础保障还算全面,增值服务丰富且实用,价格不贵,但缺少了质子重离子保障,且重疾也有1万免赔额,整体的性价比低于好医保和尊享e生2021。

  • 如果追求短期保障:推荐尊享e生2021好医保尊享e生交1年保1年,基础保障全面,续保条件还可以,70岁也能买;好医保,基础保障同样全面,续保条件也可以,且价格便宜。

  • 如果追求长期保障:推荐好医保长期医疗,超过3000万人选择,保障全面,续保条件好,性价比高。

  • 如果追求高端医疗:推荐超越保2020特需版,可报销医院范围涵盖特需部、VIP部、国际部,就医体验更好。

最后,市面上的确有一些保障优秀、价格美丽的短期医疗险,但他们的续保条件都不如长期医疗险。

意味着,一旦我们因为年龄增加,身体机能降低而出现一些大病小病的情况,很可能不能续保这款产品,丧失了保障。

所以,深蓝君还是建议各位小伙伴,优先考虑长期医疗险。

如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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