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2020保险公司十大排名公布!大公司重疾险哪款值得买?

原创:bob体育半岛入口
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保险是一种看不见摸不着的金融产品。

因此不少人买保险,会倾向周围有分支机构的保险公司,觉得买了会更安心。

常见的保险公司,往往就那么几家,比如国寿、平安、人保……

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今天,bob体育半岛入口 实验室和大家聊聊:大公司重疾险,看看哪款更值得买?

主要内容如下:

  • 哪些保险公司,才算大公司?

  • 7 款大公司重疾险,测评分析!

  • 疾病定义对比,哪款更容易赔?

一、哪些保险公司,才算大公司?

国内的保险公司近 200 家,大多数人也只听过其中三五家。

对于大公司的定义,很多人都是凭感觉,比如:

  • 知名度高:自己听过、看到过大量的广告宣传

  • 服务网点多:身边有保险公司的分支机构

  • 业务员多:周围有很多代理人

为了更加客观,我们以保险公司的保费收入作为依据,毕竟卖得多,一定程度上说明公司影响力更大。

我们找到了保费排名前 10 的保险公司:

1.png

直接说结论:

在保费收入排名前 10 的公司中,有常见的平安、国寿,也有不常听的前海人寿、中邮人寿。

其实,成立保险公司的条件非常苛刻,光是注册资金就要超过 2 亿,任何一家保险公司都不算小。

此外,每家保险公司都受银保监会严格监管,普通人根本不用担心保单安全性。

二、2020 大公司重疾险,哪款值得买?

根据 2019 年保费排名,我们从国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保等 7 家保险公司中,分别选出一款产品:

2.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:可以考虑健康无忧C5、乐惠健康2020,有轻症、特疾等保障,价格相对便宜些。

  • 如果想要保障全面:健康无忧 C5 、太平福禄全能保都有中症保障,其中健康无忧 C5 在 30 岁前有 18 种特定疾病保障。

  • 如果看重线下服务:以上产品的服务机构都很多,大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。

此外,华夏人寿虽然名气小了些,但分支机构也不少。和上面的产品比,华夏常青树特惠版不仅重疾能多次赔,价格还差不多,性价比会更高。

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如果不那么在乎品牌,还有更多好产品可以选,比如信泰超级玛丽 2 号 max,相同条件下,不仅 60 岁前患重疾多赔 60%,价格还便宜 4000 多块。

三、疾病定义对比,哪家更容易赔?

保险能不能赔,关键还得看条款。

现在最高发的 25 种重疾,各家公司产品定义都一样,并没有本质区别。

不过,轻症、中症并没有统一定义,因此要重点关注。

① 高发轻症,保障全不全?

轻症就是早期的重疾,许多大公司产品都按保额的 20% - 30% 来赔。

我们对比了几百款产品条款,并跟核赔员反复确认,最终按理赔严格程度,分为五个维度:

  • 严格

  • 较严格

  • 一般

  • 较宽松

  • 宽松

以上 7 款产品轻症对比如下:

3.png

直接说结论:

在覆盖大部分高发轻症的基础上,大家可以重点关注标红色定义严格的病种。

以轻度脑中风为例,有的产品要求肢体肌力 ≤ 2 级才能赔,这种相对严格一些。

而比较宽松的产品,除了要求肢体肌力,如果无法满足日常六项生活中的 1 - 2 项,也有机会赔。

此外,有些产品虽然少了微创冠状动脉搭桥,但不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术也是治疗心梗的手段,影响并不大。

这里还要提醒大家:新华健康无忧 C5 缺少视力严重受损,在意的朋友可以考虑其它产品。

希望大家明白,一款产品很难所有病种都宽松,只要大部分病种都不错,我们觉得就是能接受的

② 高发中症,保障好吗?

中症可以理解为 "轻症的升级版",大公司产品一般赔保额的 50%。

我们根据 25 种最高发的重疾,并结合保险公司理赔数据,共筛选出 20 种高发中症:

4.png

直接说结论:

大公司产品中症覆盖的还很少,其实无论轻症还是中症,都是重疾的早期阶段,并没有明确的划分。

在高发轻症都有覆盖的前提下,再去多关注下自己比较在意的中症就好。

比如担心老年痴呆,就可以重点关注相关疾病。

四、重点产品分析

为了方便大家了解,下面我们将挑选 4 款重点产品,为大家详细分析。

① 健康无忧 C5

健康无忧系列一直是新华的主推产品,目前最新的是健康无忧 C5。

bob体育半岛入口 实验室总结了它的优缺点:

5.png

总的来说,新华健康无忧 C5 在大公司的产品中,含有中症、特疾保障,保障还不错。

② 乐惠健康 2020

在线下产品中,泰康重疾险的关注度也很高。

对于前段时间上市的乐惠健康 2020 ,我们也总结了它的优势和不足:

6.png

在大公司重疾险中,乐惠健康 2020 轻症赔付算比较高的,以 50 万保额为例,患了轻症能赔 15 万,相对还不错。

目前,一些大公司产品升级了中症保障,希望泰康后续也能跟进。

③ 太平福禄全能保

福禄全能保是太平人寿的主打产品。它的优势和不足如下:

7.png

由于最多只能选 20 年缴费,因此每年缴费压力会有点大。以 30 岁男性为例,50 万保额每年要交 1.5 万左右。

另外,太平还有一款产品叫金生康瑞,包含轻症、重疾,能满足基础的保障,保费能便宜好几千。想买太平人寿的产品,也可以关注一下。

④ 无忧人生 2020

人保的无忧人生 2020 也有很多朋友关心,它是前段时间刚升级的新品。

不过,这款产品升级后,只是多了 20 种重疾,价格也贵了一些,我们觉得整体比较一般。

这款产品的详细分析,可以点击这里查看>>>

五、常见疑问解答

对于这些大公司重疾,经常有很多朋友咨询,我们整理了两个常见疑问。

① 选大公司,理赔更容易?

不少人觉得大公司牌子大,理赔肯定也是又快又好,真的是这样吗?

在《2020 年理赔年报》中,我们来看下真实的情况如何:

8.png

直接说结论:

无论大小公司,理赔率都在 96% 以上,其中 “小公司” 上海人寿几乎 100% 理赔,平均理赔时间也都在 2 天内,各家差异并不大。

保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔,主要还是看条款,与公司大小没关系。

② 重疾定义快更新了,现在要买吗?

7 月 1 日,重疾新定义(点击了解)已经暂停征求意见,预计未来一些重疾险会陆续停售。

那现在到底要不要买?我们的建议是:

  • 还没买重疾险:建议现在先买一份,轻症、甲状腺癌的保障会更好,而且早买也早保障。

  • 已有重疾险,想补充:可以先等等,到时价格可能会下降。

新定义到底能何时落地,目前还没有确切消息,有消息会第一时间发文通知大家。

六、写在最后

保险产品的选择因人而异。

有人信赖大品牌,有人看重性价比,这本身并无对错。

不过要明白:大公司的产品选择比较少,价格也相对较高,适合预算比较多的朋友。

对于不在乎品牌的朋友,还有更多高性价比的选择,感兴趣可以查看《9 月成人重疾险榜单》。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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