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昆仑健康保险公司可靠吗?昆仑健康哪款产品好?

原创:bob体育半岛入口
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昆仑健康保险是一家成立于2006年,总部位于上海。基本信息如下:

公司性质:中资

注册资本:23亿

理赔服务电话:400-811-8899

综合偿付能力充足率:178.71%

核心偿付能力充足率:178.71%

风险综合评级:B

昆仑健康保险2018年总保费19亿元。在全国多地设有分支机构。接下来,我就为大家具体介绍昆仑健康这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?

一、昆仑健康保险的理赔怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,昆仑健康保险全年赔付1.03亿,平均理赔申请时效2.9天。

其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

1理赔指标.png

二、昆仑健康哪款产品最值得买?

最近,昆仑健康保险推出一些性价比不错的产品,接下来,我们主要分析一下重疾险和医疗险。

1、昆仑健康重疾险对比分析

守卫者3号是一款不分组多次赔付重疾险产品,由昆仑健康承保,我们来看一下它与市面上其他热销的多次赔付重疾险相比,表现怎么样?

2多次赔付.png

直接说结论:

  • 如果想要保障全面:守卫者 3 号非常值得考虑,不仅重疾赔付不分组,前 15 年患重疾,还能多赔 50% 保额,价格也是不分组重疾里最便宜的。

  • 如果追求性价比:可以考虑重疾分组的弘康倍倍加百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,可以搭配一年期重疾来弥补。

  • 如果看重癌症、心血管、器官移植保障:瑞华倍嘉乐保这 3 种疾病,都可以二次赔付,其中心血管、器官移植只要间隔 1 年就行。

大家可以根据自己的需要来选择,下面我们来进行守卫者2号的亮点分析。

亮点 1 :癌症二次赔,只要间隔 1 年

守卫者 3 号可以附加癌症津贴,确诊癌症1 年后,因为癌症接受治疗,就能赔 30% 保额,再满 1 年还能继续赔 30% 保额,最多能赔 3 次。

目前市场上的癌症 2 次赔付产品,往往需要间隔 3 年以上,才能得到第 2 次赔付;

守卫者 3 号的设计,相当于将间隔时间缩短,让人更容易达到理赔条件。那这项保障的价格如何?我同其他产品进行了对比:

3守卫者.png

直接说结论:

  • 如果关注癌症保障:守卫者 3 号 更有优势,患癌满 1 年就能得到 30% 赔付,如果持续患癌满 3 年,能得到 90% 的赔付,50 万保额就赔了 45 万。

  • 如果想要保障全面:倍嘉乐保 不仅能癌症 2 次赔,还有特定心血管疾病、重大器官移植、造血干细胞移植的 2 次赔付,保障全面;在下面还会有单独分析。

守卫者 3 号的癌症津贴,还是很有特色的,个人觉得是非常实用的设计。

亮点 2 :不附加身故,性价比很高

守卫者 3 号的身故责任,可以自由附加,在不附加身故的情况下,性价比也很不错,为了大家直观了解,我整理了 4 种方案:

4守卫者二.png

可以看到:

  • 如果不附加身故:守卫者 3 号 的价格能下降 30%多,保障比同样不含身故的康惠保多倍版更好,而且价格还便宜了近 1000 块。

  • 如果想要身故保障:方案一和方案四都不错,方案四先罹患重疾再身故,一共可以赔 100 万,而方案一虽然只能赔 50 万,但身故保障却是终身都有的。

其实我个人更倾向于方案四,我觉得身故责任交给定寿,会是更好的选择。当然,即便带身故的守卫者 3 号,在同类产品里依然很有竞争力。

亮点 3 :少儿特疾保障全

如果给孩子买,守卫者 3 号还有一个少儿版,只是多了 20 种少儿特疾保障,其他都是一样的,罹患儿童特定疾病,能多赔 1.5 倍保额。

守卫者 3 号在儿童特定疾病的保障上,同样非常不错,这里以 妈咪保贝、大黄蜂 3 号 plus 这类儿童重疾作为对比:

5儿童特疾.png

守卫者 3 号覆盖全部 16 种高发特疾,很多病种的赔付比例是 2.5 倍,保障很不错。但略有不足的是特疾只保到 18 岁,比其他产品逊色一些。

由于另外两款产品是儿童专属重疾,同样可以附加多次赔付,那和守卫者 3 号相比,该怎么选呢?我也帮大家整理了一张表:

6守卫者对比.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:可以考虑 大黄蜂 3 号 plus,费率是对比产品中最优的;不过大黄蜂 3 号是分组多次赔付,而另外两款是不分组的。

  • 如果追求保障全面:守卫者 3 号要更胜一筹,重疾不分组,并且前 15 年能多赔 50%,儿童特疾的赔付比例也是最高的。

虽然守卫者 3 号不带身故责任,但到时也能通过退保取出现价,在官网文章《重疾要不要带身故》中,我也有详细分析。

总的来说,如果想拥有最好的保障,不管是孩子还是大人,都可以重点考虑守卫者 3 号。

2、昆仑健康医疗险对比分析

我选择了几款 6 年保证续保的百万医疗险,和另外两款一年期的百万医疗险,来做对比,一起来看看:

7百万医疗.png

直接说结论:

对比看来,昆仑健康超级保个人医疗险基本的保障还可以,价格也有一定的优势,但缺乏增值服务中的外购药。

  • 如果想保障全面:众安尊享 e 生2020升级后保障更好,价格更便宜一些,虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,值得推荐。

  • 如果看重性价比:人保好医保的价格非常有优势,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。超级保个人医疗险基本保障都有,价格相对较便宜,也值得考虑。

  • 如果身体存在异常:微医保长期医疗的健康告知相对比较宽松,在疾病核保上会有一些优势,如果身体异常的话可以试一下这款产品。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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