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昆仑健康的惠多保重疾险如何?

原创:bob体育半岛入口
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惠多保重疾险昆仑健康的一款多次赔付的重疾险产品,包含重疾和轻症保障。

深蓝君在仔细研究了条款之后发现,这款产品在保障方面不但亮点不多,而且还有比较明显的缺陷,同时保费也没有竞争力,建议谨慎考虑。

下面我们就来详细分析一下:

一、谁能买?

  • 投保年龄:0-60周岁

  • 保障期间:70岁/80岁/终身

  • 交费期间:趸交,5/10/15/20/30年交

  • 等待期:90天

  • 免体检最高保额如下

0-3周岁:30万
4-50周岁:50万
51-55周岁:20万
56-60周岁:10万

二、保什么?

1、重疾保障

105种重疾,分为4组,最高赔付3次,每次赔付基本保额100%,多次赔付须间隔期180天。

关于重疾的病种,行业有统一规定,无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,有25 种病种各家保险公司定义都是相同的

这25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,所以重疾病种这里就不过多分析了。

另外,对于分组多次赔付的重疾险,6大法定高发疾病的分组情况是很重要的:

重疾分组.png


多次赔付的原理,是把上百个病种分为不同组别,每组最多赔一次。

市场上是很多多次赔付重疾险,都会将癌症单独分组,提高其他高发疾病获得理赔的概率。

但是,我们可以看到惠多保这款产品的分组情况不是很合理,将癌症、终末期肾病和重大器官移植术这三类高发疾病分在同一组,如果进行了癌症的理赔,那么终末期肾病和重大器官移植就失去了保障。

2、轻症保障

40种轻症,分为4组,最高赔付3次,每次赔付基本保额30%,间隔期180天;

重疾有行业统一规定,但是轻症没有统一的标准的,不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症,这款产品的轻症保障如下:

轻症保障.png

不典型心肌梗塞一定要有,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术,只要两个里面有一个就可以。

但是惠多保不仅缺失微创冠状动脉搭桥术,而且缺失不典型急性心肌梗塞,这就不太合理了。

3、自带被保人豁免:被保险人患了轻症或重疾,后期保费不用交了,保障仍在。

4、身故/全残/疾病终末期保险金:基本保额(18岁之后),已交总保费(18岁之前;)

三、同类产品对比

通过以上的描述,我们可以看到惠多保重疾险重疾分组不合理,轻症缺失不典型心肌梗塞和微创冠状动脉搭桥术,那么在价格上又如何呢?我们来看一下:

同类对比.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:可以考虑海保人寿倍加尔保,不仅重疾、轻症、中症都包含,而且可以多次赔付,含有寿险责任,价格也非常有竞争力。

  • 如果看重癌症保障:可以考虑升级后的备哆分 1 号,光大嘉多保;这两款产品都可以附加癌症多次赔付,保障上更好。

  • 如果身体有异常:倍加尔保、备哆分、哆啦 A 保 都有智能核保,根据投保提示回答问题,可以立刻获得核保结论,十分方便。

与其他多次赔付重疾险产品相比,惠多保表现就逊色很多,不仅保障缺失,而且保费也不低,虽然直到60岁还可投保,但是免体检保额最高只能到10万,保费也是比较昂贵的,所以建议谨慎购买。

四、公司介绍

昆仑健康保险股份有限公司(以下简称“昆仑健康保险”)是经中国保险监督管理委员会正式批准,于2006年1月12日成立的专业健康保险公司,注册资本23亿人民币,截止到2018年上半年,总资产达到96.9亿,偿付能力充足率124%。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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