全职妈妈怎么买保险？

全职妈妈没有稳定收入，所以一些公司推出的意外险、寿险，就会对全职妈妈的保额进行限制。

如果作为投保人：无收入代表有交不起保费的风险，尤其对一些交费几十年的重疾和寿险。

如果作为被保人：给没有收入的人买寿险、意外险时，保险公司要考虑到道德风险，毕竟为了骗保而残害至亲的情况偶有发生。

即便都是全职妈妈家庭，但其实每个家庭的收入、开销、家庭结构等情况都不一样。

所以我们今天选择比较有代表性的两种方案来进行分析，一种是年收入10万的家庭，一种是年收入50万的家庭。

第一种，年收入10万家庭的妈妈如何配置保险？

A 太太和先生今年都是 30 岁，生活在某二线城市，先生从事传统行业，每年有10万的收入，因父母年迈，A 太太只能在家全职带孩子。

我们来简单分析一下：

A 太太暂离职场，但保障不容忽视，考虑到孩子的支出，留给买保险的预算并不多，所以建议控制预算，优先考虑做高保额，再考虑保障年限。

根据这样的投保思路，我们设计了一套经济实惠的方案：

重疾险为A太太配置30万保额，选择瑞泰瑞盈重疾险，保障期限和缴费期都是到60岁，每年的保费是1000元。

医疗险选择人保好医保，200万的住院医疗报销额度，每年只需要两百多块。

意外险选择安联百万女性意外险，保100万，每年需要300元。

定期寿险50万的保额，选择华贵人寿大麦定寿，保障到60岁，每年也才需要530元。

这样一套方案，每年的花费仅需两千多，只占家庭年收入的2%。

如果不幸在60岁前得了重病，A太太的医疗险可以报销绝大部分花销，而且重疾险还能再一次性赔付30万。

如果60岁前不幸因意外身故，家人还可以获得意外赔偿100万，寿险50万，合计150万的赔付。

当然这样的方案也是有完善空间的，比如还可以将保额做的更高，将保障期限延长至终身等，这些都可以等A太太重新工作，或者是家庭收入有所提高时，再次配置。

我经常说，保险是逐步配置的过程，没必要追求一步到位，就是这个意思。

第二种，年收入50万家庭的妈妈，如何买保险？

Z 太太和先生今年也是 30 岁，生活在某一线城市，先生从事互联网行业，每年有50万的收入，在同学中已经算佼佼者了，但因宝宝体质较弱，Z 太太选择亲力亲为在家带娃。

我们来分析一下：

Z 太太的预算是比较充裕的，可以兼顾保障期限与保额，做一套全面的方案。

根据这样的思路，我们设计了Z太太的保障方案：

重疾险选择保障终身的多次赔付型产品，百年人寿守卫者1号：50万的保额，每年缴费9千多元。

另外考虑做高保额，为Z太太配置 百年康惠保，50万保额保至70岁，每年缴费3000元左右。

两款产品一款保终身，一款保到70岁，充分利用预算，又把保额做的很高。

意外险，选择安联百万女性意外险和小米综合意外险，200万保额，每年需要600元。

医疗险依旧是人保好医保，一年200多，可以有200万的医疗报销额度。

定期寿险为Z太太选择华贵人寿大麦定寿，选择200万的保额，保障到60岁，每年缴费2000元。

这样一套方案，总共的保费是一万五左右。

如果在年轻时不幸患病，医疗险报销医疗费的同时，Z太太还可以得到重疾险100万的赔付，可以用作后期的康复疗养费用并且弥补患病损失。

如果遭遇意外身故，Z太太还能获得意外险200万、定期寿险200万和终身重疾险50万保额的身故赔付，一共450万，这样的保障程度，也是很全面的了。

通过两组有代表性的家庭，我们也推荐了两种不同保险配置方案的思路，在这里我们做的仅仅是抛砖引玉，希望大家不要过分在意里面的产品细节，更加关注投保思路。

产品是会变的，但是思路不会变。

不管是年收入10万 预算不多，还是年收入50万，预算充足，都是可以配置出适合自己的方案。