增额终身寿险的作用是什么？它和传统终身寿险有什么区别？

增额终身寿险，指在保费恒定的情况下，保额逐年增长的终身寿险，活得越久，保额越高。

那么，增额终身寿险有什么作用呢？深蓝君总结了4点：

1、身故保障

增额终身寿险作为寿险的一种，它最基本的作用就是保障身故。

家庭经济支柱肩负着抚养小孩、赡养父母的责任，万一不幸去世，不仅对家人造成精神上的打击，还会让家庭陷入经济困境。

而一笔身故保险金虽然无法抚平情感上的创伤，但至少能给予经济上的支持。

不过，增额终身寿险的理财属性居多，身故保额刚开始不高，但会逐年复利递增。

2、长期储蓄

增额终身寿险的保障期限是终身，且保额和现金价值会逐年增长，相较于非递增性的终身寿险，它的长期储蓄功能更明显。

随着时间的推移，它的现金价值会逐渐超过总保费。这就相当于，我们在保险公司存了一笔钱，存得越久，钱越多。

3、财富传承

购买增额终身寿险后，若被保人不幸去世，保险公司会按约定收益份额、比例给付受益人一笔保险金。也就是说，增额终身寿险向指定受益人定向传承财富，且这一过程受到法律保护。

因此，有些人会选择增额终身寿险作为遗传规划工具，以避免不必要的经济纠纷。

4、可做现金流规划

增额终身寿险包含减保、保单贷款这两项保障，这就有利于我们随时领取现金，做各种现金流规划。

所谓减保，意思就是降低保额，保障继续有效。当遇到资金困难的时候，就可以通过减保把增额终身寿险里的现金提取出来。

所谓保单贷款，可以理解为把保单抵押给保险公司，把保单现金价值80%贷出来。不过，后续需要偿还本息。

从增额终身寿险的作用来看，并不是所有人都适合购买的，那么哪些人适合购买增额终身寿险呢？

鉴于篇幅有限，这里不做展开，有兴趣的朋友可以看看这篇《年金险和增额终身寿险的区别是什么？增额终身寿险适合哪些人买？》。

上文提到过增额终身寿险定义，它的最大特点就是保额会“长大”。这也是它和传统终身寿险最大的不同之处。

为了方便大家理解，深蓝君将增额终身寿险和传统终身寿险的区别整理成表格，如图所示：

可以看到，传统终身寿险的保费是固定的，但保费会逐年递增，因此它的杠杆率是先高后低，随着时间的推移，交的钱越多，再加上通胀，后期的杠杆率越低，也就是活得越久收益越低。

而增额终身寿险，前期的杠杆率比较低，但它的保额是按固定利率复利递增，所以越往后它的保额越高，也就是活得越久收益越低。

1、注意保额增额比例

增额终身寿险会设定一个固定的增额比例，保额按比例递增，因此，保额递增的比例越高越好。

不过，目前市面上大多数增额终身寿险的保额递增比例在3.0%-3.5%之间。

2、起投金额

增额终身寿险属于理财保险的一种，所以也有一个起投金额。有些产品还会按照不同的缴费期限，设定不同的起投金额。

因此，我们在投保的时候，要注意自己选择的缴费期限的起投金额是多少，以便控制预算。

3、指定身故受益人

上文提过财富传承是增额终身寿险的作用之一，所以我们可以指定一名或多名受益人领取保险金，如果不指定受益人，那么等被保人身故后，这笔钱会作为遗产进行分配。

以上就是“增额终身寿险的作用”介绍，相信大家对增额终身寿险也有了一定的了解，如果还有什么疑问的话，欢迎咨询深蓝君，我会尽我所能为您答疑解惑。