好的意外险长什么样？不同年龄段的人怎么投保？

意外险一般包括这 3 项保障：意外身故、意外伤残和意外医疗。

那基本都有这些保障，怎么判断好不好呢？

建议关注这几点，如果都能满足，那就是一款不错的意外险了。

1、儿童、老人：没有家庭责任，容易磕磕绊绊

可以把意外责任的重点放在意外医疗保障上；而且报销比例越高越好，最好100%赔付；报销范围越广越好，最好不限社保；免赔额越低越好，最好0免赔。

但是要注意，对于身故保额，儿童是有限制的，这是为了规避道德风险，怕无良父母杀娃骗保。那赔得少就不值得买了吗？也不是！

孩子意外伤残是没有赔付限制的，残疾可能伴随孩子的一生，单就这一点来说，仍然可以为孩子买一份高保额的意外险。

另外，在附加保障上，儿童可以留意疫苗责任；老人可以留意骨折津贴、住院津贴责任等。

2、成人：正值壮年，背负家庭责任

重点把意外责任放到身故、伤残上；而且保额越高越好，至少50万起步，100万标配。

在附加保障方面，要特别留意猝死责任，近年来，猝死频发，不得不防。

1、儿童意外险

小顽童2021（基础版）——保障上有 1 万元的意外烧烫伤责任，意外医疗不限社保报销，每年只需 68 元，但是意外医疗保额只有 2 万。

少儿护身福（基础版）——保障全面，基础版保意外身故/伤残、意外医疗。保额5万，0免赔，而且报销不限社保范围。

2、成人意外险

牛盾2021——每年289元，就可以拥有100万保额。保障丰富全面，意外医疗保障好，100万保额，意外医疗0免赔，不限社保可100%报销，医疗保障全面，还有意外住院津贴和icu住院津贴 。此外，还可承保猝死责任，最高保额 50 万。

小米综合意外2020——医疗报销好每年299元，就可以拥有100万保额，保障很丰富。意外医疗0免赔，不限社保可100%报销，还有意外住院津贴，医疗保障实用全m面。猝死责任也在保障范围内，最高保额 50 万。

另外，也可以关注大护甲2号，还要注意投保职业，大部分意外险仅承保1-3类职业。

3、老人意外险

小米老人意外2021版——保障全面，投保年龄广（50-90岁），意外医疗保额充足，0免赔，而且社保目录内外都可报销。 需要注意的是，这款意外身故和伤残的保额是不同的，保额不共享，意外身故的保额比较低，无论任何版本都是固定的是5万，只有意外伤残的一半甚至更少。

国寿父母综合意外——大品牌，价格不贵，投保年龄广，最高85岁都可以投保。需要留意的是意外医疗有限制，意外医疗有100元免赔，且只保社保内费用赔付90%，报销比较受限。也有健康告知，会问到高血压、冠心病等情况。