什么叫意外险？有哪些作用？

根据意外险的保障范围，我们可以看到意外险主要的作用有三个：

第一，报销治疗费用：报销意外事故造成的治疗费用，不管是门诊还是住院都可以报销。

第二，补偿残疾金：如果因为意外导致了残疾，意外险还会给一笔残疾保险金，这笔钱和医疗费没有冲突，可叠加理赔。

第三，保障意外身故：除了报销医疗费，补偿残疾金，意外险还可以保障意外身故。要是不幸因为意外去世了，也会留一笔钱给自己的家人。

老人和小孩最需防范意外风险，因此最适合买意外险。

不同的年龄阶段，不同人群的高发意外和频率不同。在所有年龄阶段之中，综合来看老人和小孩是最需要意外险的群体。

那么，具体老人和小孩需要防范的意外有哪些？

（1）老人

对于老人群体来说，由于年龄的增长，身体各项机能下降，骨质疏松、听力视力下降等外在表现都十分常见，行动力和反应力也会变缓，对外界的变化不能及时反应，容易发生意外。

常见的意外有以下几种：骨折和摔伤、中风或心肌梗塞等。

意外骨折是比较常见的意外风险，多发于老年群体，例如洗澡时不慎跌倒摔伤。

如果意外导致的骨折，可以进行意外伤残理赔申请；

较为严重的，还可以进行伤残等级鉴定，按照意外伤残赔付标准赔付。

还有许多为爸妈挑选意外险的人会问，意外险对年龄有限制吗，父母以后会越来越老，还能继续买吗？

市面上也有些专门为老年人设计的意外险，保障年龄很高，甚至到九十岁了还能投保，但要注意一点，超过一定年龄，就会出现保额减半的情况。

一般65岁以上的老人都买不了太高的保额，这个时候我们重点关注意外医疗部分就可以了。

（2）小孩

那么，儿童常发生哪些意外？

儿童身体娇弱、安全意识还比较薄弱，对“世间险恶”还不了解，经常因为好奇心旺盛或者防范不足出险意外事故。

从各种新闻事件中，我们也能发现，每年都有窒息、溺水、交通事故、中毒、烧伤、烫伤等意外事故严重威胁着儿童的生命安全。

在为小孩投保意外险时，要侧重意外医疗保障最好选择不限社保范围报销，尽可能把报销额度拉满。

至于保额买多少合适，其实这不是儿童意外险挑选的重点，因为国家关于儿童身故赔付有限额规定，早就规定了你能买到的最高保额：

10岁以下，身故保额：≤20万；

10-17岁，身故赔付≤50万

当然，青年和中年虽然身体强健、反应灵敏，不像老年人和小孩那么容易出意外，但意外事故也是有发生，造成的后果也不堪设想。

特别是中年人，作为家里的儿子、父亲、丈夫，大部分承担着经济支柱责任，如果发生意外事故，导致失去劳动能力，那么整个家庭的运转都会陷入困境。

如果是经常出差人士，不妨投保交通意外险。

若小长假有出游打算，买份旅游意外险，一天仅需几元，为未知的美好旅途增添保障。