保险退保是按现金价值表退吗?

保险退保是指保险人在保险合同期限内，出于个人需要或其他原因，向保险公司提出解除合同的申请，并从保险公司取回已缴纳的保费。保险退保涉及到一系列的问题，其中一个关键性问题就是退保时是否按现金价值表退。本文将从多个角度对此问题展开分析。

一、 什么是现金价值表

现金价值表是指保险合同中的一种约定表格，主要包括基本金、红利金、保单贷款与利息、现金价值等内容。其中，现金价值即合同成立时所对应的所有权益金总和。因此，在保险退保时，现金价值表的作用是用来确定所应返还的保险金额度。

二、 保险退保是否按现金价值表退

常见的结构性保险、万能险、分红险等都属于按现金价值表来计算退保金额的一类。而在保险合同中没有规定是否按现金价值表退保时，通常会按“短期险”进行计算。短期险按保险期间及缴费方式分为趸交短期险和年交短期险。趸交短期险是指一次性缴清所有保费，并且合同期限不超过一年的保险。年交短期险则是指分年缴费，每年保单可自动续保一次的保险。在这种情况下，退保金额将以“短期险”计算方式进行退保。

三、 现金价值表的独立约定

如果保险合同中明确规定退保按照现金价值表进行计算，那么保险公司须按照该约定执行，无需另行协商。但是，在一些特殊的情形下，保险人和投保人协商未达成一致意见时，一些保险公司也会依据审核后的退保单数据来大致计算退保金额。

总的来说，在保险合同中没有规定退保应按现金价值表计算退保金额时，保险公司便会按照“短期险”规则进行计算，也就是保险人能够领取的金额要比按照现金价值表领取的金额少得多。因此，投保人在投保时应特别关注保险合同中的有关条款，并充分了解退保规则，以免发生不必要的损失。