2024年，这种百万医疗险，不要再买了！

自2016年问世以来，百万医疗险迅速成为市场的“网红”产品。每年只需几百元保费，即可提供上百万元的医疗费用报销保障，让普通人再也不用忧心因病致贫。因此，很多人购买的第一份保险就是百万医疗险。

然而，实际上，百万医疗险并非可以随便购买。我遇到过不少案例，由于产品选择不当，导致高昂的医疗费用无法获得报销，带来严重经济压力。为了避免此类情况，今天我将详细解读主流百万医疗险中的一些潜在问题，并推荐几款优秀的产品供大家参考。

一、百万医疗险的问题：续保难题

百万医疗险的优点显而易见：高额保障、低廉保费，以及各种增值服务，例如快速挂号、住院手术安排和垫付医药费等。但是，它存在一个致命的短板——续保问题。

大多数百万医疗险采取一年一交的形式，每年到期后，保险公司需要重新审核投保人的身体状况。若审核不通过，续保可能无法继续。曾有用户反馈，因上一年患病做了手术，并成功理赔，但今年保险公司不再允许其续保。这将导致两大重大后果：

1. 治疗费用无保障：重大疾病通常需要长期治疗，若无法续保，后续高昂的医疗费用可能需要自行负担。

2. 未来保单受影响：百万医疗险健康告知严格，病史会影响再次投保其他产品。如果保险中断，将面临无保障的风险。

二、如何挑选保证续保的产品

虽然大多数百万医疗险无法保证续保，但市面上已有一些产品可提供6年、15年，甚至20年的保证续保。购买时一定要选择明确写入合同的保证续保产品。

例如，有些产品保证20年续保，即使身体状况恶化或曾出险理赔，甚至产品停售，也依然有保障。

三、推荐的百万医疗险

以下是我们团队经过严格筛选后推荐的六款百万医疗险：

1. 蓝医保（太平洋健康险）和心医保（平安）：

- 保证续保20年

- 外购药100%报销

- 年轻人购买仅需两三百元

2. 金医保2号（人保寿险）：

- 保证续保20年

- 无理赔免赔额递减

- 适合年长者，健康告知严格

3. 好医保·长期医疗（旗舰版）：

- 普通疾病保20年，癌症和某些心血管疾病可终身保障

- 价格较高，对某些常见疾病免责

4. 臻爱无忧（君龙人寿）：

- 6年保证续保

- 提供优质医疗服务

5. 惠享版：

- 投保年龄宽松，个人版投保最高69岁，家庭版最高80岁

- 保证续保5年，适合高龄及有健康问题的人群

四、高性价比保险配置方案

以下是一套适用于大多数人的高性价比保险配置方案：

1.重疾险：配置30万终身保额以弥补收入损失。

2. 定期寿险：配置50万保额以保障家庭生活。

3. 百万医疗险：保20年，附加特定药品费用医疗保险金。

4.意外险：50万保额，最高赔付50万。

五、建议总结

对于普通家庭来说，关键在于购买适合的医疗保险，避免因病致贫。建议大家在年轻、健康时，及时配置好保险，为未来做好充足准备。