多倍保少儿（庆典版）怎么样？疾病赔付不限次数是真的吗？

多倍保少儿（庆典版）是大公司新华人寿上线的一款产品。

它是一款多次赔付分组重疾险，产品结构比较特别，重疾、轻/中症的所有的疾病是统一分成5组进行赔付的，最大的亮点就在于，疾病的赔付没有明确限次数、按分组限额度，在保单的前10年，首次确诊重疾还可额外赔100%保额。

那么，这样的多次赔付到底好不好呢？有没有坑呢？深蓝君就来为大家深扒一下这款产品。

主要内容如下：

• 多倍保少儿（庆典版），谁能买？
• 多倍保少儿（庆典版），保障怎么样？
• 多倍保少儿（庆典版），有啥优缺点？
• 深蓝君总结

一、多倍保少儿（庆典版），谁能买？

投保规则先了解：

• 投保年龄：30天-17岁
• 保障期间：终身
• 交费期间：9年、19年
• 等待期：90天

不过，这款产品的等待期是比较短的，短于市面上等待期为180天的重疾险。

接着，我们来看下它的保障。

二、多倍保少儿（庆典版），保障怎么样？

具体保障如下：

身故赔付，需要扣除已赔付的疾病 保险金

不同于市面热销的重疾险，这款产品把重疾、轻症、中症中所有的疾病统一分成了5组，赔付达到分组的限额后，该分组的责任终止。

这款产品的规则较复杂，下面请听深蓝君为大家一一道来：

（1）疾病赔付规则

重疾、轻症、中症所有的疾病分成5组进行赔付，在这个前提下，重疾赔100%，轻症赔20%，中症赔50%，每组赔付达到该组上限金额时，组内的疾病不再赔付，具体分组及赔付限额如下：

可以看到，癌症是单独一组的，癌症组最高能赔3倍保额，除癌症组外，其余四个组最多能赔1倍保额。

其实这里也意味着，除了癌症组的疾病，其他组只要赔过重疾，那么整组的赔付就达到上限，整组疾病的赔付责任就终止了。而癌症组，由于限额是3倍保额，因此，癌症（恶性肿瘤-重度）最多能赔3次。

除了赔付金额有所限制外，这款产品的赔付还有如下限制：

1、年龄上

如果在85岁之前，已赔付的疾病保险金超过了每个组赔付的保额上限之和的，则合同终止；
被保人年满85岁后，赔付的限额为100%保额；
同样地，如果被保人在85岁那年，赔付达到100%保额时，合同终止。

2、重疾赔付

首次确诊多个重疾时，仅赔付其中一个重疾。

3、癌症赔付

首次确诊癌症后，再次确诊癌症的，满足以下两个条件，才能获赔：

第二次癌症确诊与首次癌症确诊相距 满3年；
第二次癌症与首次癌症 属于不同的组织病理学类型，或者是首次癌症的 复发/扩散。

（2）少儿前10年关爱保险金

在保单前10年内，初次确诊重疾的，可以额外获赔100%保额，也就是一共能赔两倍保额。

（3）意外伤害特疾或身故关爱金

年满18岁且61岁前，初次因意外伤害确诊15种特定重疾，或者因意外伤害身故的，可以额外赔100%保额。

15种特定重疾如下：

了解完了保障，我们来整理一下这款产品的优缺点。

三、多倍保少儿（庆典版），有啥优缺点？

优点：

（1）赔付不限次数，按分组限额度

就拿重疾来说，单次癌症（恶性肿瘤-重度）可以赔100%保额，癌症那一组最高能赔300%的保额，所以，癌症（恶性肿瘤-重度）最多可赔付3次。

（2）保单前10年，首次重疾可额外赔100%

缺点：

（1）不保癌症持续

上面分析到，癌症（恶性肿瘤-重度）最多可赔付3次，但这款产品对癌症的赔付是 仅限新发、复发和扩散的，而对于癌症的持续是不保的，理赔门槛有点高。

（2）轻症赔付比例低

常见产品轻症赔30%，这款轻症赔20%，低于市面上大多同类产品。

（3）重疾保额可能被占用

重疾、轻症、中症的保额是共用的，如果先赔付了轻症/中症，同组的重疾保额就会被占用，再次确诊重疾时，相应赔的钱就少了。
举个例子，陈先生投保了这款产品，买了50万保额，先发生轻症，赔付了10万，后续发生重疾，就只能赔40万了。

还有一点需要注意：重疾多次赔，限定在85岁前

85岁后，最多只能赔100%保额。

理清了这款产品的优缺点，我们最后来总结一下。

四、深蓝君总结

整体来看，这款产品的优势在于，赔付没有明确限制次数，按分组限额度，如果不考虑理赔轻/中症的情况，那么重疾最多能理赔7次。

一共5组，癌症（重度）单独分组，并能赔300%保额，相当于可以理赔3次；剩下的疾病被分为4组，每组赔100%保额，相当于可以理赔4次。

不过，也要注意，虽然癌症（恶性肿瘤-重度）能赔3次，但不保障癌症持续的情况；而且85岁开始，如果累计赔付保额达到100%，合同就终止了。

说完了保障，再来聊聊它的价格，以为0岁男宝宝投保50万保额，分19年交为例，年交保费要8773，作为一款线下销售的产品，它的价格不是很亲民。

如果你是预算有限的工薪阶层，更建议选择性价比更高的产品。我们过往测评过的阿波罗1号、昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）都是高性价比的多次赔付产品，都很值得考虑。

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