老年养老保险哪个好？有养老规划的必看！

据国家卫健委消息，2035 年左右中国将进入重度老龄化阶段。也就是说缴纳社保的年轻人将越来越少，需要领取养老金的老年人越来越多。

蛋糕就那么大，等到我们退休的时候能到手多少养老金真的不好说。

老年养老保险哪个好？老年人一次性买养老保险划算吗？等等也成为了大家在养老规划路上的热聊话题。毕竟想要过上体面的晚年生活，最好就是趁现在有赚钱能力开始规划了。

趁热打铁，那么今天深蓝君就来和大家一起聊聊这个话题。

主要内容如下：

• 养老保险有哪些？
• 老年商业养老保险哪个好？
• 老年人一次性买养老保险划算吗？

一、养老保险有哪些？

养老保险主要可以分为两大类：社会养老保险和商业养老保险，我们来具体讲讲：

1、社会养老保险

社会养老保险中的职工养老保险和居民养老保险都是我国养老保险体制的一部分。

• 职工养老保险：也就是我们这些上班族每个月都缴纳的五险中的一险。从我们工资里扣8%到个人账户，公司帮我们缴纳13%-16%到统筹账户里。
• 居民养老保险：这是自由职业或无业人员交的，一般分为12个甚至更多的缴费档次，由自己选择缴费档位全额缴纳，不同档次国家给到的财政补贴是不一样的。

2、商业养老保险

商业养老保险是保险公司为了保障被保险人退休后的养老生活质量而推出的一款保险产品。

其本质就是一种理财型的保险，我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。市面上常见的有年金险和增额终身寿险。

它最显著的优点是收益稳定，不管以后的经济形势怎么变化，都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。同时也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助一些年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

商业养老保险对于社保养老而言，是一种非常有效的补充。

但是市面上商业养老保险多到让人眼花缭乱，到底老年商业养老保险哪个好呢？

我们接着往下分析。

二、老年商业养老保险哪个好？

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里。

同理，养老钱也一样，我们可以选择高风险高收益的股票等投资方式，但同时也要留一笔钱选择一个安全稳健增值的方式，来确保自己的养老生活的品质。而商业养老保险就是一个稳妥的选择。

那么，老年商业养老保险哪个好？深蓝君在市面上众多产品中筛选了6款表现不错的老年商业养老保险，一起来看看。

以 “30 岁女性，分5 年交，每年交 10 万，60 岁领”为例，来看看它们的收益情况对比：

直接说结论：

• 如果想用来长期养老：可以优先考虑养多多2号，在对比中可以看出它的收益情况还是占据优势的，并且满足一定条件还可以享有入住养老社区的机会。
• 如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3号和弘运增利，这两款产品的收益表现也不错，前一款在 80 岁时Irr就达到了 3.5%。

除此之外，深蓝君还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多2号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错；而增多多3号3 年交会更有优势。

所以，老年商业养老保险哪个好还是需要根据大家的实际需求和产品特点来判断选择，毕竟合适的才是最好的！

那么，老年人一次性买养老保险划算吗？

我们接着往下分析。

三、老年人一次性买养老保险划算吗？

因为有些人早期可能保险意识不强，或者是老家的父母没有缴纳养老保险，临近退休，想一次性买养老保险。那么老年人一次性买养老保险划算吗？我们分两种情况来讲：

1、社会养老保险

按照我国的社保规定，缴费满15年才能领取国家的养老金。

大多情况下，职工养老保险金到手的钱会比居民养老保险金多。

居民养老保险的一次性补缴相对而言比较简单，如果是职工养老保险没缴满15年，想要补交的话，会比较麻烦，主要有三种情况：

• 交了10年，还不满15年：延长缴费，直到交满15年。
• 没有交满10年，有机会补交：在2011年7月前参保的，可以延续缴5年后，可以一次性补缴。在这之后参保的，先交5年，累计交了10年后，可以一次性补缴。
• 补交也不能交满15年：延长缴费后也无法拿到养老金，建议可以转交居民养老保险，一次性交满15年，虽然到手钱相对较少，但至少能领。

由于各地政策不同，建议大家可以拨打全国社保热线：区号+12333，了解具体情况。

总之，如果买不了职工养老保险，一次性买居民养老保险还是很划算的，毕竟这笔养老金是我们最基础的养老保障。

2、商业养老保险

一般情况下，商业养老保险的缴费方式分为期交和趸交（一次性交）。

趸交保费是一次性交足保费，在前期财富积累会比较快，后期的利益也就越大。如果是同一笔钱，一次性缴纳商业养老保险的收益是会超过期交的。

对于有经济能力的老人来说，在允许的情况下能够一次性购买商业养老保险是划算的，这也是准备一笔稳妥的钱来确保养老生活品质。

不过还是提醒一句，对于收益没有那么高的大众来说，还是选择期交比较划算，期交保费不用占用太多的资金，压力没有那么大，将自身利益最大化，也可以形成强制性储蓄的习惯。

四、总结

总的来说，国家的养老保险或许是让我们能“吃的饱”，而商业养老保险则是让我们“活的好”，二者结合能更加靠谱！

趁着自己还年轻力壮，有赚钱的能力时，买一份适合自己的商业养老保险，那样到了退休以后，也能真正过上躺着就能有钱花的生活了。

以上就是“老年养老保险哪个好？老年人一次性买养老保险划算吗？”的相关内容，如果大家对于养老保险还有其他疑问，可以私信深蓝君1v1咨询。

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