老年人该买重疾险还是医疗险 出现保费倒挂怎么办

近年来，随着社会老龄化问题的日益严重，老年人的养老和医疗保障问题，俨然成为最为头疼的社会问题之一，“老吾老以及人之老”，为家中老人购买一份保险也成为了众多年轻人的选择，然而，问题也随之而来，究竟老年人该买重疾险还是医疗险呢？

首先，来看看重疾险和医疗险的区别

重疾险和医疗险其实都属于健康险种，但是重疾险主要针对合同约定的“重大疾病”，而医疗则一般针对“门诊和住院产生的费用”。

通常而言，重疾险多是定额赔付，而医疗险则是根据实际花销赔付，而且重疾险仅针对合同约定的重大疾病，医疗险的报销项目则要明显多于重疾险。

此外，医疗险多是含有免赔额度的，且在社保基础上进行报销，属于事后赔付。重疾险则是只需确诊患有合同约定的重疾，即可进行提前给付。

那么，重疾险和医疗险哪个更适合老年人呢？

保险界关于重疾险，有个普遍的共识，就是对于老年人而言，购买重疾险其实是最不划算。因为重疾险的年龄越大，保费越高，甚至会出现保费倒挂的现象，即需要缴纳的保费比保险额度还要高出挺多。

此外，目前的保险市场，很少有供老年人选择的重疾险产品，许多重疾险的投保年龄最高也就60岁，即使有合适的产品，也通常都会出现保费倒挂的现象。

既然老年人投保重疾险极不划算，那又该如何为老年人提供可靠的医疗保障呢？此时，购买一份医疗险，也许是最可行的选择，目前，挺多保险公司都推出了单独的消费型医疗险。承担因生病或意外住院的费用保障，无需附加在寿险基础上，保费相对而言较为便宜。

此外，在购买医疗险之后，还可以考虑为老人投保一份意外险，毕竟随着身体机能的老化，已经意识反应的缓慢，老年人发生的意外的几率也在增加，此时，针对性的购买一份价格相对低廉的老年人意外险也就十分必要了。