为父母投保攻略

最近经常有客户咨询如何为父母投保，我想在此谈谈为老人买保险的几个典型问题和处理方法。

由于老人“高危”特征，处于多数保险产品承保范围之外。目前，国内保险公司一般把投保年龄限制在65岁以下，有些养老险，重疾险则将年龄限制在55-60岁。即使在承保范围之内，但过了50岁，保险公司也会要求老人体检，有一二体检指标不合格，投保要求会遭到拒绝。

即使可供老人投保的产品，常常会出现保费“倒挂”现象，尤其重大疾病险和寿险产品明显。

那么老人还能买保险吗？该回避什么险种？适合什么险种？有什么投保窍门？

一：重疾险和寿险保费“倒挂”，该不该投保？如何处理？

对于寿险来说，老人大都数已经退休，一般没有房贷等负担，也无需再照顾子女和父母，故此类保险大可不必了。对于两全保险，也是年轻时买，老时享受，年龄大了再买，强制储蓄功能发挥不了作用。

对于重疾险，建议，如果上几代无大病史，身体健康的老人，不一定投保重大疾病险，但身体健康状况不理想的老人，可以投保重疾险，建议投保时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。

二：意外险如何投保

意外险可作为老人的重要选择。因为老人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故，跌伤，火灾等对老人的伤害更加严重。

具体来看，与其他险种相比，意外伤害具有保费低，保障高的特点，65岁之前投保，与年轻人投保费率相差不大。例如：某保险公司的意外产品，年龄在6岁到65岁之间都可投保，保险期间为1年，一旦遭遇不幸将按照意外伤害保险金额给付身故保险金,如果遭受不幸残疾，将按合同规定给付残疾保险金，并且，还可以在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。