旅游遇车祸方知未投保;旅游意外险可能被“黑”

春暖花开,正是出游好时节。
然而,若无人身意外险就贸然上路,无异于“裸奔”。市民林先生和妻子女儿高高兴兴到海南旅游,归家途中却发生意外,而此时,他方知旅行社没有为其缴纳保险费。出发日期是去年1月14日,一家三口旅游费共计9180元。
林先生是个仔细人,出发前特意留心了旅游合同,看到在旅游者保险一栏内有如下内容：“乙方（旅行社）提醒甲方（游客）购买旅游意外险,甲方同意委托乙方办理个人投保的旅游意外保险。
保险公司及产品名称：统一投保；保险金额：60万元,保险费：10元。”林先生也就放心了。5天后,一家人踏上归途。小客车行至高速公路合肥段时,不知怎么路上都是碎玻璃,导致客车爆胎,撞上道路中心护栏。整车人中,独独林先生受伤,送医后诊断为左侧肋骨骨折,后经鉴定,构成十级伤残。期间,旅行社支付了林先生医疗费、财物损失等5300多元,却对保险赔付只字不提。一问详情,林先生大吃一惊：旅行社根本没有为他们购买保险。“交费时,旅行社讲得清清楚楚：包含保险费。没想到竟根本没交,太不讲诚信了。”
去年年底,林先生将旅行社告到了天宁法院。“保险费是单独购买的,这10元钱没给我们,我们自然不会投保。”旅行社这么辩解。近日,在天宁法院调解下,林先生和旅行社达成协议：旅行社赔偿林先生损失3.4万元。旅游意外险可能被“黑”“旅行社已办理了责任险,就不需要其他保险了吧？”
准备出游的李女士对记者说。记者采访了多位市民,他们都不清楚旅行社责任险与旅游意外险的区别。“旅行社责任险≠旅游意外险。”
市保险行业协会产险部主任钱俊峰介绍说,
首先,法律效力不同。旅行社责任险是强制保险,旅行社必须参加,而意外险是投保人或被保险人自愿选择的。
其次,法律关系不同。旅行社责任险当事人是保险公司和旅行社,其投保人和被保险人是旅行社,而意外险的当事人是保险公司和游客,其被保险人是游客。
第三,保险标的不同。旅行社责任险保险标的是旅行社应当承担的赔偿责任,而意外险的保险标的是被保险人的人身。第四,保险责任不同。旅行社责任险承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任,而意外险则是当被保险人因意外受伤害时,保险人应当按照保险合同的约定赔偿。
此外,在赔偿金的处理方式上也有所区别。意外险的保险赔偿金是由保险人直接支付给受益人的,而旅行社责任险的赔偿金则由保险人支付给作为被保险人的旅行社。据我市一资深保险业内人士介绍,旅行社一般都会投保旅行社责任险,但旅游意外险则不然。
因为很少有游客会去查看自己的投保信息,就不排除少部分旅行社号称投保却贪下这笔保费,几十元的保费看起来不多,积少成多也利润可观。游客该如何防范风险呢？该人士建议,必须在旅游合同中列明保险种类、投保人、保障范围、保障期限、保额等保险合同要素,并要求旅行社提供投保凭证。各旅行社运作模式不一那么,对整个旅游行业而言,旅游意外险究竟是单独购买还是包含在旅游费用里,其运作模式又是怎样的呢？昨天上午,记者以游客的身份咨询了我市8家旅行社。
记者表示想报名参加常州——三亚的5天纯玩旅行团。其中有4家明确表示报价不含旅游意外险,但含有旅行社责任险。旅游意外险由游客自愿购买,价格为5元/天。其余4家旅行社中,3家说报价包含了意外险；1家则承诺可赠送意外险。
如果投了保,游客是否能在出行前拿到保单呢？旅行社这样回答：他们和保险公司签好年度合作的协议,一般以整个团队的名义投保。每个旅行团出行前,会将参保的游客名单信息录入,传至保险公司。一个团一个保单号,所以没法为每个游客提供保单。不过,他们可以提供“团单”复印件,以供游客查询。