健康保险越早投保越好，保障范围越广保费越高

　　我想为我的父母买一份医疗保险，但我认为它太贵了。广州市民李小姐最近抱怨说，每年的保险费是几千元甚至几万元，但是保费不高，没有处方疾病没有得到补偿。近日记者采访发现，跟李小姐抱同样想法的消费者不在少数。不过，多家保险公司相关人员却表示，买短期健康险并不贵，一年只需几百元；买健康险只要买得对，买得巧，在获得健康保障的同时，不仅可以省钱，还可以赚钱。

　　保险年越长，保险费就越贵。事实上，健康保险（如何购买健康保险）越昂贵，保险公司的覆盖范围越广，它所承担的风险就越大。一家中型保险公司销售经理回答记者，健康保险也有比较便宜的比例，如只保障一年的短期健康险，只需交数百元保费；也有保障几年、十几二十年，那样的健康险每年保费在一两千元左右；而保障至六、七十岁，甚至终生保障，保障年份跨越数十年，需要的保费自然就越贵。此外，保额越大，所缴纳的保费也越多，保额一般从5万至30万不等，相应需要的保费也成倍增长。

　　记者在咨询了十多家保险公司的健康保险产品销售情况后了解到，目前，健康保险主要分为两大类：重病保险和医疗保险，而热点产品往往集中在疾病保险上。健康保险关注每一分钱和每一货物。保险费根据保险的年龄、投保的疾病种类、保险规模和支付期限而有所不同。而短期健康险的承保年龄一般都在50周岁以内。每提早一年投保可省200元健康险越早买越便宜，上述销售经理还告诉记者，投保人年龄越小，身体状况越好，短期出现疾病概率越小，保费也就相应越低。而随着年龄的增加，投保人身体的机能越来越差，发病的几率增大，保险公司要承担的风险越来越大，保费就越高。

　　记者查阅各款长期健康险产品资料发现，各产品按投保人年龄的不同，所收取的保费也有所不同。如国寿康宁终身重大疾病保障计划，在缴费年限为20年的情况下，30周岁的男性投保时需年缴保费8700元，而相同的保障，29周岁投保只需8500元，每提早一年投保则可省200元，累计可省4000元，随着投保年龄的增大，39岁时投保比40岁投保，每年可节省300元，累计将达6000元。

　　业内人士告诉记者，购买医疗保险的最佳年龄是20到30岁，因为此时的健康状况较好，保险费率相对较低。如果支付期相同，并且保证期是终生的，则投保越早，所享有的保证期越长，所获得的利益就越大。记者留意到，年龄越大，购买长期健康险的成本确实越大。据统计，上述国寿康宁终身重大疾病保障计划，分20年分期缴纳的话，30周岁时投保，累计缴纳总保费174000元，而40周岁时则需要224000元，50周岁时需要292000元。