行将中年的男性;如何获得重要的保障

详细投保资料：

保障对象：配偶 年龄：38岁 职业：咨询师 社保：有

主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财、意外险

希望每年交的钱：20000元左右

专家分析

自万能险逐渐淡出市场以来，各家保险公司都主推分红险，主要以现金分红和保额分红为两大主角。

选择分红险，除了看保险公司的资金运作与盈利情况外，每一类产品的分红测算也是不同的。

大致来说，终身寿险的分红率最高，年金类或满期领取的分红率其次，而定额返还(每年或每几年返还)的分红最低。

任何一种分红险产品，在头几年里的分红是很低的，之后类似滚雪球，时间越长积累得越多。

分红保险不仅能够获得合同规定的各种保障，同时，保险公司每年要将经营分红险种产生的部分盈余以红利的形式分配给保单持有人，目前中国保监会规定保险公司应至少将分红业务当年可分配盈余的70%分配给客户。这样投保人就可以与保险公司共享经营成果，与不分红保险相比增加了投保人的获利机会。所以在选择分红产品的关键在于选择公司，了解公司的股东情况以及其投资的渠道和以往的红利水平。

要问哪个公司分红险最好，那还真的是很难给你肯定的答案的，因为分红的预期年化利率只是预测，是个目标值，是不写在合同里的，是不保证的，那是不是就不要看分红了呢，也不是，现在的险种除了保障功能外，当然还有一个很大的功能就是保值增值，而且从长期看增值效果不比银行差。

那如果又看重分红，那究竟怎么样选保险公司呢，最主要从以下几点看：

1、公司的规模，毕竟保险是几十年的投资。

2、公司的营运能力，投资渠道。(保险公司是必需把盈余的70%分给客户的)

3、以往的分红及发展走势。

4、险种的现金价值，因为分红是以现金价值来分的。