成长期家庭怎么买养老保险？养老保险怎么买？

　　成长期家庭，家庭已其本形成，每个成员年龄都不大，保费比较低，但家庭负担重，很具有代表性。这个时期家庭如何买养老保险？

　　资产现状张先生40岁，年收入7万左右。张先生的妻子今年36岁，年收入5万左右。夫妻两人目前都有社保，单位有一般附加的医疗保险(团单)。9岁的儿子上小学三年级，家庭月支出4000元。

　　保险需求张先生关注到自己和妻子的养老生活，希望通过家庭理财，做好养老规划，将现在的高生活品质延续到退休以后。同时，张先生也考虑到激烈的竞争压力，希望保费不要太高，以免负担太重。

　　保险建议目前张先生的家庭结构正处于家庭成长期的阶段。这一时期，整个家庭的成员年岁都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育等智力开发费用。同时，人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的需求也逐渐增大。

　　根据张先生目前的家庭现状，对于一个年收入12万的家庭来说，可以拿出20%的收入来进行保险理财规划。在未来几年，张先生的家庭将面临小孩接受高等教育的经济压力。小孩又无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。父母这个水龙头万一中断，小孩怎么办？所以，要拿出至少5%的资金，做子女教育规划，为子女提供强有力的经济保证，使子女能在任何情况下接受良好的教育。

　　另外还可以拿出5%的资金，为自己和家人做一个健康和保障的规划，既保障了自己，也关爱了家人。剩余10%的资金，可做养老规划，充分关注到张先生及其爱人的养老生活品质。专家建议理财的重点，是合理安排上述费用。