市民购买保险养老，需要兼顾安全与流动性

老年金融管理一直是金融市场的难点，尤其是在资本市场波动大、结构性金融产品预期年收入不稳定、预期年收益稳定的背景下，老年人理财更是不知如何选择。记者了解，目前确实有不少老年人面临理财的困惑。理财师表示，当前市场可选的中低风险理财产品比较多，老年人应根据各自特点选择。 老年人理财首当其冲的是要求预期年化收益稳定。统计显示，近两个月来，银行所发新产品风格渐趋谨慎，信托类理财产品出现了扎堆的火热局面。虽然预期年化收益率还不能战胜CPI，但稳健二字，足以吸引老年投资者的眼球。目前信贷类理财产品的平均历史预期年化收益率，已经超过了5.1%，无论是银行存款预期年化利率、固定预期年化收益类理财产品还是国债，都赶不上它。这也是投资者喜欢这类理财产品的一个重要原因。相比这些银行理财产品，日前发行的电子式储蓄国债明显受到冷落，部分银行反馈，发行半个月以来购买者寥寥。

银行理财规划师说，老年人不仅可以看年报财务管理的回报率。不同类型的理财产品适用于不同的老年客户。老年基金不允许有点冒险。预计年产量高的产品风险更大。特别是，不建议老年人购买那些期望在没有理解的情况下获得年度回报的挂钩产品。因为这些产品的挂钩标的非常复杂，一定要了解清楚才可投资，否则面临的投资风险还是不小。 尽管国债预期年化利率相对较低（相比信托产品），但还是兼顾了安全性和流动性。如果一笔钱不知道什么时候会用，信托理财产品就不太适合，因为信托产品一般不能提前赎回，而国债既可质押贷款，又可提前变现，自然成为这类老年投资者的最爱。