十一长假里购买意外险安全秘诀

随着人们投保意识的提高，许多人开始购买意外险产品，来保障自己的假日出行安全。

在买意外险时，业内专家给出以下建议：

一、十一出游如果不涉及高风险活动，普通意外险产品就能满足需求，不必专门购买旅行意外险;

二、如果赴境外旅行，可以考虑购买带有国际救援服务的意外险;

三、选择意外险关键看保障责任范围，财险公司的产品相对有优势;

四、如果只是投保几天，很多保险公司网站上有免费赠送的短期意外险可供选择;

五、意外险不同渠道价格相差不多，建议通过专业代理人购买，理赔会更方便。

意外险分类：普通意外险vs特定意外险

意外险按不同的分类标准可以分为很多种。现在市面上的意外险产品可以分为普通意外险、特定意外险两大类。

普通意外险按保障项目来分，第一类是死亡或者意外伤害为标的保险产品，以被保险人生存还是消失为理赔依据;第二类是住院医疗，或者意外伤害医疗。即没有身故，但是通过意外事件导致发生住院费用;第三类是意外的住院补贴，只要发生住院，保险公司每天按一定的金额来补贴。

特定意外险产品主要是旅行意外险和交通意外险。交通意外险针对的是乘坐不同交通工具出行的风险;旅行意外险，则分境内和境外。其中，境外方面有一个很重要的保险，即申根国家签证保险，其实质上是强制购买的一份旅游医疗保险。申根国家的签证要求，申请人在国外必须有一份30万的医疗保险。

“十一”短期出行：普通意外险就能满足

实际上，如果只是寻常的出去旅游，不涉及登山、滑雪之类的高风险活动，一般普通意外险产品就能覆盖，没有必要专门买旅行意外险。

现在越来越多的人选择出境游，在境外可能会面临许多在境内不太发生的风险，这个时候，带有救援服务的保险产品就能发挥重要作用。假设我去瑞士滑雪，突然同伴把我丢下来了，我只有一部手机，我这部手机联系到的地方有限，怎么办?如果我购买的保险产品带有境外救援服务，我就可以联系境外救援机构提供紧急救援，如果我的腿动不了，他们可以派专业的医护人员和直升机过来接我。

在公司的选择方面，不同保险公司的救援服务差别很大，国际性的公司一般会与大型救援机构签订救援服务协议。而提供海外救援服务的中资保险公司相对较少。

购买小窍门短期意外险可免费得

在选择意外险的时候，需要注意一点，即关键要看保险产品里的具体保障责任范围，而不只是看哪个更便宜，因为意外险的价格差距并不大。徐徐解释，比如我们十一去爬山，可能在爬山的过程中发生了意外，磕碰了、摔伤了，发生意外的拥挤、踩踏了，这些不一定能够造成死亡，但是可能很多保险条款里面就没有上述意外医疗保障责任。这样我们花了100块钱买了十万、二十万保额的意外身故，但意外所导致的住院等费用，却无法获得赔偿。

针对选择旅行意外险策略，专家建议大家更多的去选择或者关注一些财险公司推出的意外险产品。寿险公司开发的产品所依据的精算基础和理赔条件一般会依据传统的生命周期表和风险的发生率，特别是一款寿险产品，公司在设计时要考虑单独一款产品的利润水平，因此有局限性;而财产险公司是依照标的设计责任，所有的责任相当于一款产品，客户自由在所需投保的责任里组合，相当于所有的客户在一个共保体系内互助互保，相对于寿险公司有一定优势。

如果只买一个几天的保险，完全不需要自己花钱，很多的保险公司网站上都有赠险。甚至三个月的，半年的都有，只是保额相对比较低，保障范围窄一些。

意外险购买渠道专业代理人更靠谱

意外险的购买渠道一般有两大类，一是自己上网选择，二是找保险公司或者代理人。针对两种渠道的利弊，如果上网购买一定会相对便宜，因为少了一部分代理人的佣金，但是在理赔方面，就不如有一个人替消费者代办省心了。由于意外险所含的佣金是很少的，专家建议，如果消费者能够找到相应专业的保险代理人，会更加可靠一些。

综上，大家在购买意外险时，可以根据自己的出行时间和需求来选择合适的保险。