退休者如何购买医疗保险;买商业保险划算吗

基本上，正常退休人员都会有基本养老保险，但是这些养老保险可能还是不足以养老，于是有些人就想要购买商业医疗保险，对于退休人员而言，这划算吗？

当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。

老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故更易造成对老年人的伤害，因此意外伤害保险也应是他们购买保险的重要选择。

　　退休的老年人最需要购买医疗保险，请看案例：刘女士，54岁，已退休，现居上海，无社保。

　　基本分析：

　　1、普通医疗及重大疾病备用金：

　　刘女士年事已高，发生重大疾病和意外的风险越来越高，且目前疾病治疗和看护费用日益上涨，万一生病就会带来收入的较大下降。同时刘女士无社保，日常普通疾病也需考虑，因此应做好重大疾病储备金以备不时之需。

　　2、养老储备：

　　刘女士已退休，且移居上海，每月生活水平与退休前发生较大滑坡，因此有必要另外做一些养老金储备。

　　3、生活品质保证金：

　　现代人的意外和疾病风险不断增加，家庭的小型化，抵御风险的能力进一步降低，因病因意外致贫的例子不胜枚举，所以必须为万一发生的人身风险准备一定的资金，不成为儿女的负担，且能为儿女储备，保证家庭生活品质不会因此降低。

　　投保建议：

　　1、分析保障需求

　　经过与刘女士的沟通，了解其最关注的目标有：个人医疗和个人大病;通过对其风险的评估，其潜在需求有：意外保障、个人养老;在此基础上，与刘女士一起排定优先顺序为：大病医疗、意外保障、个人养老。

　　2、建议：

　　投保利益：

　　1、进行了大病储备，15万元重大疾病保险金，万一遭遇风险，立即给付以解决巨额医疗费的来源问题，使家庭经济不会遭受太大的冲击。

　　2、高额的人生风险保障，最高可达40万元，解决子女后顾之忧，使之更放心地投入积极的工作，不必担心万一来临的意外和重大疾病风险对家庭经济造成的毁灭性影响，体现父母对子女的真正关爱。

　　3、为普通疾病、意外等住院医疗做好了准备，有效缓解住院医疗带来的经济损失。

　　4、进行了基本养老的储备，在人生迎来幸福的老年时，能不降低生活品质，要么是锦上添花，要么是雪中送炭，使老年生活无忧;一是自保单生效后每两周年可领取一次生存金，也可以选择生存金累计生息，在75周岁时一次性领取50695.69元。二是75周岁可获祝寿金20万元。

　　5、红利作为生活的补贴，由于通货膨胀和物价上涨(有的物价上涨和通货膨胀无必然关系)的因素，储备资金的实际购买力会下降，而分红保险能够随着资本市场的发展而水涨船高，可为资金提供必要的增值。

老年人群体遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，仅仅靠基本养老保险，可能不太能满足这些需求，因此，再购买一些补充保险很有必要，可是专门购买商业保险医疗不仅没有意义还不划算。