人身保险核保的程序

人身保险核保的程序 核保工作一般是由保险代理人、保险公司的核保人或其他相关服务机构来完成的,是一个复杂的过程,一般可以分为几个阶段 。
接受投保单由销售人员通过访间、调查等形式对保户做初步选择,剔除一些因体质缺陷不适于承保的情况,是为危险的第一次选择。 在这一阶段,销售人员必须以高度的贵任心良好的职业道德,通过直接或间接的方法尽可能地收集投保人的有关信息资料,必须认真仔细填写相关表格和报告书,并以自己的专业知识以及营销的经验对投保者进行筛选。只有这样,才能为最终做出准确的核保结论莫定良好的基础,以避免出现道德危险。
体格检鱼 普通寿险和此康保险达到一定额度时,都要求被保险人通过指定医疗机构或专门人员的健康状况检查,是为危险的第二次选择。 在这一阶段,体检医师一是听取被保险人的告知即被保险人对自己的年龄、职业、生活状况、病史、现有疾病等的介绍。在听取告知的同时,还要适当地进行询问,以加深对信息的了解程度。二是进行身体检查。就是对被保险人身体状况进行物理检查。在检查当中,必须确定被检查者是否为被保险人本人；必须客观地填写体检结果,不能敷衍了事；此外还要注意保守被保险人的秘密等。三是完成体检报告,提出核保建议。核保调查 对保户所提供和需要进一步了解的情况,如既往病史、职业环境、经济状况等,进行核实调查,这是第三次危险选择,可以由保险人自己进行也可委托专门机构和人员进行。
在核保调查中,首先要检查保单填写情况,看是否翔实、准确、完整,以及是否签名。其次是了解投保者的基本情况。其中包括被保险人的年龄、性别、职业等。最后是收集投保者有关资料。
保险人根据投保单、体检报告、被保险人补充调查报告等各种文件,对被保险人的体质、环境、职业、心理及道德上的各种危险因素做出综合评价,决定承保与否,以及承保所适用的费率。这是第四次危险选择,也是最后的危险选择,通常由保险公司的业务负责人完成。
在这一阶段,一般有快速核保和电脑核保之分。快速核保指的是保险公司的设有专门从书快速核保的人员,在投保单符合一定的标准情况下,就能批准这一投保单。一般而言,快速核保的标准主要有以下一些:(1)保单填写内容清晰无 误；(2)符合规定的年龄段；(3)保额在规定范围内:(4)体格指数属适度标准内；(5)被保险人无明显健康问题；(6)被保险人职业等级符合标准；(7)以往保险记录良好。快速核保的优点在于能降低核保成本,并有助于促进客户服务。电脑核保则是指计算机系统来进行核保。它只要将相关信息输入保险公司既有的网络系统,并最终到达总部,由总部计算机系统依据设好的电脑程序做出判断。它的优点在于减少人工、速度快、错误少等。