疾病保险有哪些？如何选择疾病保险？

人生在世，我们永远不会不知道明天还疾病哪个更快到来。一旦发生严重的疾病，不会对我们的身心健康造成严重影响，甚至可能由于高昂的医药费用，对家庭经济造成重大打击。因此购买疾病类保险就显得十分重要。

一、保险承保的是什么？

保险承保的是风险，人身保险承保的是与人身体相关的风险，通常情况下，与人身体相关的风险有两种，一是意外，二是疾病。

发生意外或疾病风险的情况下，除了给我们身体带来伤害，还会带来什么损失？答案是钱。所以，购买意外或疾病类保险，不是帮我们躲避风险，而是在风险来临时，让我们的损失（钱）降到最低。

二、风险有哪些特征呢？

风险的特征有不知是否会发生、不知何时发生、不知发生时损失大小、觉得风险与自己无关。

因为有太多的不确定性，风险越大损失越大，最有效的办法就是科学的管理风险，降低损失，利用保险的高杠杆原理，保护好我们辛苦赚到的钱。

要想应对风险，我们需要预判风险发生时损失有哪些、预判损失一共有多大，最后补回损失。

三、疾病保险选购有难度？

近年来市场上疾病保险的种类和数量不断增长，投保人与保险公司信息不对称的严重问题也不断凸显。首先，各保险公司纷纷增加重大疾病保险产品保障的疾病数量来提升产品吸引力，而涉及疾病的种类则纷繁复杂，投保人无法准确地判断各保障疾病的重要性。另外，这些年来市场上的重疾险产品多用轻症和中症保障作为卖点，然而事实上各个保险产品对同一疾病的定义混乱、悄然提升理赔门槛等问题，也损害了投保人的利益。再者，保险条款内容复杂、保险产品销售渠道差异大，不但投保人无法准确地遴选出最合适的疾病保险产品，各保险公司、保险中介也无法有效地理解和把控疾病保险的发展方向。

四、如何选择疾病保险？

中国疾病保险知识图谱研究团队负责人、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲介绍，发布中国疾病保险知识图谱主要是为了方便消费者比较和选择疾病保险产品，也希望知识图谱未来能有助于支撑疾病保险行业在风险控制、用户体验、产品设计、消费者服务等上层环节的智能科技应用的进一步探索。

疾病保险占整个中国健康保险的市场份额大，但是疾病保险条款设置非常复杂难懂，而且它对疾病分重症、中症、轻症还有特定的疾病，普通消费者很难来选择适合的产品，这些痛点原来都很难解决。随着这几年保险科技的发展，我们已经能够借助人工智能机器学习的一些方法来对这些产品进行分析。在这样的背景下发布这么一个图谱，就是让消费者可以根据个性化的需求快速寻找自己适合的保险产品。

截至2019年6月，各保险公司备案的疾病保险主险产品已经多达1137款；仅在2018年，新备案的疾病保险产品就有256款之多。其中重疾险的备案主险产品更是其中增长速度惊人的，年均增长率达到了39.9%。除疾病保障外，疾病保险产品的保障范围呈现多样化趋势。