意外险是怎么分类的？团体意外险怎么投保？

俗话说得好，“你永远不知道，明天和意外哪个先来”这句话很好的向我们说明了意外险购买的必要性。意外险购买不仅是对自己的一个保障同时也是对我们家人的一个保障。意外险的作用就是当意外来临时，能最低的减少伤害程度，无论是医疗还是意外伤害方面，都可以得到一定的理赔，所以购买一份意外险，还是非常有必要的。

意外伤害保险是人身保险业务之一。保险标的是被保险人人身安全。其基本内容：投保人缴纳一定的保险费以保障被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因的赔付问题。

一、意外险中的职业分类

为了把控风险，保险公司制定了职业分类，这一分类是按照工作中会面临的危险等级来划分的，共分为六类。

第1类：行政办公类人员;第2类：少量体力劳动者;第3类：出差及涉外的一定风险人员;第4类：一般体力劳动者或职业风险较高的人员;第5类：高空作业人员或操作机械工人;第6类：高危险职业人员。

根据上述分类，四五类职业是指一般体力劳动者或职业风险较高的人员、高空作业人员或操作机械工人，这两类职业的特点是具备一定的风险，但是风险没有高到保险公司拒保的程度，只要认真规划是可以成功投保意外险的。

二、四五类职业怎么购买意外险

1、通过工作单位购买意外险

四五类职业的工作人员通常不是独自工作的，一般在工地这样的施工现场，同伴的危险度也较高，因此工作单位会为他们购买统一的意外险。整体投保在核保时会比较容易通过，因为和保险公司签订合同的是单位，单位对被保险人的工作环境及保护措施都会比较周全。团体意外险最低人数要求为5-7人，风险高的职业人群需要20人左右。

2、单独购买意外险

四五类职业工作人员也可以到保险公司单独购买意外险作为团体意外险的补充，但是单独购买往往会因为职业风险被拒，并且要进行职业告知。

三、四五类职业购买意外险的注意事项

1、团体购买意外险。团体意外险投保时需被保险人指定受益人，特别是身故保险金的受益人，如果没有提前指定受益人的话，被保险人的身故保险金会被当做遗产进行分配。

团体意外险的被保险人是员工，因此单位要告知员工意外险投保的相关知识，比如理赔程序、保险金额。

2、单独购买意外险。单独购买意外险最重要的是职业告知。意外险不同于人寿险，不需要投保人告知健康状况，同时意外险与人寿险有相似之处即告知义务，而意外险需要告知的是投保人的职业及其变化。在现实生活中，往往有人为了少交保费而隐瞒职业，这是极不明智的行为。