商业养老保险靠谱吗？如何选择商业养老保险？

众所周知，中国已经进入了老龄化社会，目前，60岁以上的老年人口达到总人口的10.5%，到2050年，这个数字将上升到28%以上。所以当下“养老”成了大家都非常关心的问题。现代社会年轻人工作生活压力大，依靠子女养老的传统方式已经成为奢望，可能性越来越小。取而代之的则是覆盖面越来越广泛的社保养老。社保养老虽然比较普遍，然而也有它的不足之处。就是往往会因为通胀因素造成保障力度有限。因此，商业养老保险在近些年受到了人们越来越多的关注与选择。

商业养老保险到底靠谱吗？

我认为是不必担心的。因为购买商业养老保险是要签订合同的，而合同受法律保护，即便我们投保的这家保险公司倒闭破产了，我们的保单也不会有事，国家会指定安排别的保险公司来负责。

再说，相对于社会养老保险，商业养老保险还有不少优势，比如说在缴费、养老金的领取时间和领取方式上，消费者都能够根据自身情况合理自主决定匹配养老需求。

所以，不管是从法律上还是从个人保障上，购买商业养老保险都没有问题。事实上，随着保险业在国内的不断发展，个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。

不过，目前我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多，有纯养老型的、分红保障型的、有保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等，这使得消费者一时间难以选择。

投保时该怎样进行选择呢？

一、安全稳健最重要

在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其实才是保值增值。所以在投保时最好选择大型保险公司，另外妥善保存保险合同。

二、选择收益率高的产品

一般来说，商业养老保险的缴费期比较长，缴费期可能达到10年至15年不等。所以需要有获得收益的能力，用以抵挡通胀带来的影响。

随着保险市场竞争的加剧，各大公司推出分红型养老险的收益也在提升，对客户越来越有利。

三、选择合适的缴费方式和额度

如果要想自己老年生活有高质量的保障，在购买商业养老保险时，就要做足适合的保额。另外在缴费方式上，建议选择期缴，而不是一次性缴齐，避免过多保费给当前的生活造成负担。

四、选择合适的领取时间和方式

关于商业养老保险养老金的领取时间，一般可以从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取；

而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取。在选择时，可以根据自身的情况和需求而定。

五、全面保障

随着年龄增长和身体机能的退化，退休养老时面临风险较大。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。建议选择组合产品，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

六、量力而行

商业养老保险是养老规划必不可少的一项，但却并不是投入得越多越好。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。

写在最后

根据国家的政策方向，商业养老保险今后可能会超过社保养老成为主流。因此商业养老保险越来越重要，每个人都应该了解清楚早作打算。