一年期重疾险能买吗？哪些人适合买一年期重疾险？

对于一年期的重疾险，大部分保险从业人员是不太建议购买的。但它也并非真的一无是处。我们平时说的，无论是保障期限是定期还是终身的重疾险，都属于长期险，只要按时交纳保费，保障期一般都是几十年甚至会终身。而今天说的一年期重疾险，则是一次交一年的保费，保障期也是一年，是短期险。

两者有着本质上的区别。

1.稳定性

长期重疾险的保障性比较稳定。顺利投保后，即使产品停售，也不会对已投保的客户有影响。

而一年期的产品，一旦产品停售下架，就无法再接着续保了。如果被保人此时已经患了对投保重疾险产生重大影响的慢性疾病，比如糖尿病、高血压，再像投其它的重疾险是非常困难的。

2.保障性

现在市场上的长期重疾险一般都有多次赔付、特疾保障等更加全面的保障。但是一年期重疾险由于保障期限和稳定性的限制，保障责任都比较简单。一些产品只有单次重疾责任，有些后来附加了轻症赔付，但是大多数的延伸性保障都没有。

3.两年不可辨条款

两年不可变条款是用以维护被保人的利益，但是支队长期险才有效。购买一年期重疾险后，若出现理赔纠纷，没有这个条款支持，投保人相对来说会是弱势的一边。

4.费率差别

简单来说，长期重疾险的费率是固定的，每年或每期的钱都是一样的；而一年期重疾险的费率是随着年龄增长而上升的。

我们可以看一下一款一年期重疾险和一款长期重疾险的差别，以支付宝建康府（一年期）和百年康惠保（保至70岁）为例：

健康福的保费在投保人年龄在56岁的时候，已经是康惠保的三倍多了。而且康惠保的缴费期是30年，以31岁男性投保为例，康惠保在60-70岁之间已经不需要再缴纳保费了，而健康福的保费还会继续上升。

从这点看，这种一年期的短期重疾险产品，累计保费远比长期重疾险高。所以不适合作为核心保障长期购买。

但是短期险也不是完全没有优点的。

一年期重疾险在40岁以前的费率还是很低的。

而且一年期的产品投保很灵活，没有退保损失的烦恼。

什么样的人适合购买一年期重疾险呢？

1.已经购买长期重疾险，想要增加保额的人群

已经购买了长期重疾险，就有了比较稳定的保障，可以忽略一年期不稳定性和保障性不足的缺点，利用一年期的产品来叠加保额，再人生关键期加强保障。

而且40岁之前保费低，合同期只有一年，可以随时调整投保方案。

2.没有稳定收入，但想要高保额的年轻人

刚毕业的学生党或者收入来源不稳定的年轻人，购买长期险可能会有资金无法供给的风险。这种情况，购买一年期重疾险还是比较合适的。等到收入稳定了，再购买长期重疾险。

但是一年期也只适合作为过渡产品，不能把它当成核心保障。认真分析自己的需求和目前的经济能力来选择产品，尽量避免出现保障空档期，给自己和家人一个安心~