购买商业医疗保险的五大注意事项

随着人们 医疗保障需求的不断增加， 商业医疗保险越来越受人们的关注，并成为很多家庭的必备之品。那么，消费者在购买 商业医疗保险时需要注意哪些问题？

　　一是要注意商业医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的 医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似 车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付， 第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。

　　二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。

　　三是注意健康险和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　四是注意投保年龄限制。根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。

　　五是注意“如实告知”义务。根据法律规定，消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后，保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史，往往在投保之际就要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

消费者投保商业医疗保险时应该注意商业医疗险中的免赔、险种的责任范围、健康险和医疗保险的观察期、投保年龄限制以及“如实告知”义务这五个方面，以免出险后无法获得及时有效的赔偿。