百万医疗险的坑

百万医疗险是一种高保额、低保费的医疗保险产品，通常覆盖住院医疗费用、手术费用、特殊门诊等。虽然这类产品具有较高的性价比，但也存在一些需要注意的潜在问题或“坑”，以下是常见的几点：

1.免赔额较高

-百万医疗险通常设有较高的免赔额，常见的是1万元。这意味着，只有当医疗费用超过免赔额时，保险公司才会开始赔付。对于小额医疗费用，可能无法获得理赔。

2.续保问题

-百万医疗险多为一年期产品，可能存在续保风险。即使产品宣传“保证续保”，也可能在条款中注明续保需经保险公司审核。如果被保险人健康状况恶化或产品停售，续保可能被拒绝。

3.报销范围限制

-虽然百万医疗险保额高，但报销范围可能有限制。例如，某些药品、治疗项目或高端医疗设备可能不在保障范围内。此外，部分产品可能对特定疾病（如癌症）的报销比例有特殊规定。

4.等待期

-百万医疗险通常设有等待期，常见为30天或90天。在等待期内发生的疾病或医疗费用，保险公司不予赔付。对于已经存在的疾病或慢性病，可能被视为既往症，不予保障。

5.医院等级限制

-大多数百万医疗险要求就诊医院为二级及以上公立医院。如果选择私立医院或非指定等级的医院，可能无法获得理赔。

6.理赔流程复杂

-百万医疗险的理赔流程可能较为复杂，需要提供详细的医疗证明、发票等材料。如果材料不全或不符合要求，可能导致理赔延迟或拒赔。

7.产品停售风险

-百万医疗险市场竞争激烈，部分产品可能因经营策略调整或监管要求而停售。如果产品停售，被保险人需要重新选择其他产品，可能面临更高的保费或更严格的健康审核。

8.既往症免责

-百万医疗险通常对既往症（即投保前已经存在的疾病）不予保障。即使投保时未告知，也可能在理赔时被认定为既往症，导致拒赔。

9.增值服务限制

-部分百万医疗险宣传提供增值服务，如绿色通道、医疗垫付等。但这些服务可能有使用条件或次数限制，实际体验可能与宣传不符。

10.价格波动

-百万医疗险的保费可能随着年龄增长而上涨，尤其是进入中老年阶段后，保费涨幅可能较大。此外，部分产品可能在续保时调整费率。

总结

百万医疗险作为一种高杠杆的医疗保险，适合作为基础医疗保障的补充。但在投保前，需仔细阅读条款，了解免赔额、续保规则、报销范围等细节，以避免理赔时出现纠纷。