增额终身寿险和分红险区别

增额终身寿险和分红险是两种不同类型的寿险产品，它们在保障和收益机制上存在明显区别。以下是两者的主要差异：

1.增额终身寿险

-定义：增额终身寿险是一种终身寿险，其保额会随着时间推移按照合同约定的利率逐年递增。现金价值也会随着保额的增长而增长。

-特点：

-保额增长：保额和现金价值以固定利率复利增长，增长利率在合同中明确约定。

-确定性：收益增长具有确定性，不受市场波动影响。

-灵活性：部分产品允许通过减保或保单贷款的方式提取现金价值。

-保障功能：提供终身身故保障，保额逐年递增。

-适用场景：适合追求长期稳定收益和保障的人群。

2.分红险

-定义：分红险是一种寿险产品，投保人除了获得基本的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，即分红。

-特点：

-分红收益：分红收益来源于保险公司的经营利润，包括死差益、利差益和费差益。分红金额不固定，取决于保险公司的实际经营情况。

-不确定性：分红收益具有不确定性，可能为零或低于预期。

-保障功能：提供基本的身故或生存保障，具体保障内容取决于产品设计。

-灵活性：部分产品允许将分红用于增加保额、抵扣保费或现金领取。

-适用场景：适合愿意承担一定收益不确定性，同时希望分享保险公司经营成果的人群。

3.主要区别

-收益机制：增额终身寿险的收益增长是确定的，按照合同约定利率复利增长；分红险的收益则取决于保险公司的经营情况，具有不确定性。

-风险承担：增额终身寿险的风险主要由保险公司承担，投保人获得固定收益；分红险的收益风险部分由投保人承担，分红可能为零。

-灵活性：增额终身寿险的现金价值增长和提取方式较为灵活；分红险的分红使用方式也具有一定的灵活性，但收益不稳定。

-保障功能：两者都提供寿险保障，但增额终身寿险的保额逐年递增，而分红险的保额通常固定或通过分红增加。

总结来说，增额终身寿险更适合追求确定性收益和长期保障的人群，而分红险则适合愿意承担一定收益不确定性，同时希望分享保险公司经营成果的人群。