重疾险怎么买？买重疾险的时候要注意什么？

购买重疾险是保障健康和应对重大疾病风险的重要方式。以下是购买重疾险的详细指南及注意事项：

一、购买重疾险的步骤

明确需求

覆盖范围：确定需要保障的疾病种类（如癌症、心脑血管疾病等）。

保额需求：根据治疗费用、收入损失、康复费用等计算所需保额（建议至少30-50万元）。

保障期限：选择终身保障或定期保障（如保至70岁、80岁）。

选择产品类型

消费型重疾险：价格较低，保障期内未出险不返还保费。

储蓄型重疾险：含身故责任，未出险可返还保额或现金价值。

多次赔付型：可多次赔付不同疾病（如癌症、心梗等），适合高风险人群。

对比产品

保障内容：是否覆盖高发轻症、中症，是否有特定疾病额外赔付。

理赔条件：关注疾病定义、赔付比例、间隔期等。

保费价格：综合保障内容和保费，选择性价比高的产品。

填写健康告知

如实告知：根据健康状况如实填写，避免隐瞒病史导致理赔纠纷。

核保结果：可能获得标准体、加费、除外责任或拒保等结果。

选择缴费方式

长期缴费：分散保费压力，享受保费豁免权益（如确诊轻症后免交后续保费）。

短期缴费：总保费较低，但短期经济压力较大。

二、购买重疾险的注意事项

关注核心保障

高发疾病覆盖：确保产品包含28种法定高发重疾（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞等）。

轻症/中症保障：轻症和中症的赔付比例（通常为20%-60%保额）和次数。

避免“捆绑销售”

单独购买：重疾险应与医疗险、意外险等分开购买，避免因附加险拉高保费。

注意等待期

等待期定义：等待期内确诊重疾，通常不赔付（返还保费或现金价值）。

等待期时长：一般为90天或180天，选择等待期较短的产品。

警惕“返还型”陷阱

返还型重疾险：保费通常比消费型高30%-50%，若未出险返还保费，但可能因通胀导致实际价值缩水。

关注健康告知细节

如实告知：隐瞒病史可能导致理赔被拒。

智能核保：若健康状况有异常，优先选择支持智能核保的产品。

选择正规渠道

保险公司官网/APP：直接购买，避免中间商加价。

正规保险代理人：选择有资质的代理人，避免被误导。

三、购买建议

优先保障核心需求：先配置基础保障（如重疾、医疗险），再考虑附加功能（如分红、万能账户）。

量力而行：根据经济能力选择保额和保障期限，避免过度投保。

定期复盘：随着收入增加或家庭结构变化，适时调整保额和保障内容。

四、常见问题解答

重疾险能赔多次吗？

部分产品支持多次赔付（如癌症、心梗等），需关注分组和间隔期。

等待期内生病怎么办？

等待期内确诊重疾通常不赔付，但轻症/中症可能除外（具体以条款为准）。

保额越高越好吗？

保额需根据治疗费用、收入损失等计算，过高可能导致经济压力。

线上购买靠谱吗？

选择正规平台（如保险公司官网、支付宝蚂蚁保等），线上购买同样受法律保护。

总结：购买重疾险需明确需求、对比产品、关注细节，避免盲目跟风。建议优先选择保障全面、理赔条件宽松的产品，并根据经济能力合理配置保额。如有疑问，可咨询专业保险顾问或保险公司客服。