【保险规划】什么是万能保险万能保险的定义-保险理财？

万能保险是一种可供选择的保险理财工具，即由投保人投保后，可以享受保险利益的同时，将保费分别用于购买固定收益类理财产品和权益类投资产品，实现资产增值。以下从定义、特点、风险和应用四个方面分析万能保险。

1. 定义

万能保险是指在传统人身保险的基础上，加入了现代理财元素的保险产品。该保险产品允许投保人投保后，根据产品的设计，将保费分别投入于固定收益类产品和权益类投资产品中，既享受传统人身保险给予的风险保障，又能获得理财投资的增值收益。

2. 特点

（1）投资灵活性：万能保险产品投资策略较为灵活，可以根据市场走势调整基金资产的配置，投资风险可管理性强。

（2）保障性：万能保险是一种保障性质的人身保险，意味着在投保人去世或发生意外等原因导致身故时，可以得到一定的保险金赔偿，为家庭带来经济上的安全感。

（3）资产增值：万能保险还可以将部分保费用于投资理财，可以在保障风险的同时，获取资产增值的收益，可以较好的实现理财目标。

3. 风险

（1）投资风险：万能保险在保证保险期间内按期缴纳保费的前提下，其投资收益主要受到基金资产的盈亏影响；

（2）保险责任风险：在承保风险的同时，保险公司需要对保险金给付承担责任，部分投资失利有可能导致保险公司无力承担责任。

4. 应用

万能保险的应用可以有多个方向，例如既满足风险保障，又可理财增值，同时还可以满足个人偏好进行设计和购买。比如，对于客户期望保险责任为基础的风险保障，还期望保单有一定的投资收益，可以选择保费分配比例为50:50的保单；而对于期望通过保险实现一定资产增值的客户，则可以选择保费分配比例为60:40或70:30的保单。