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人均只需2100,如何为父母配置合适保险?

单于慧咏恒
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前言:30岁金女士是独生女,她的母亲去年被检查出子宫肌瘤,手术切除后要做病理判断良恶性。胆囊切除可能会涉及到重疾险和医疗险的健康告知,对寿险和意外险基本没影响。此外,金女士还提到了一个需求,万一自己不幸离世,希望能给父母留下一笔专属于他们的钱。我们不打算给她的父母配置重疾险和寿险,主要是因为父母年纪大了,重疾险的保费很贵,目前的预算根本不够;而寿险更适合家庭主要劳动力购买,所以也不需要给金女士父母买寿险。金女士对这套方案的搭配很满意,整套方案花费4219元,可以很好的解决她对父母的担忧。

当父母突然生病时,作为子女的我们,心中那份焦虑,无疑会被瞬间激活。

30 岁金女士是独生女,她的母亲去年被检查出子宫肌瘤,手术切除后要做病理判断良恶性。

直到今天她仍能记起等待结果时内心煎熬的感觉。

她思来想去,打算通过保险来给自己增加一些安全感,父母平安没事最好,万一有事,她希望保险可以给父母放心治病的底气。

她每年能拿出 4000 元,主要希望解决生活中疾病和意外的风险。

主要内容包括:

  • 金女士家庭情况
  • 规划思路
  • 方案设计

一、家庭情况

想要配置合适的保障,我们需要先了解每个家庭的成员的详细情况,包括年龄、收入、职业、健康状况等,我一起来看看投保需要重点关注的问题:

  • 金爸爸:2010 年曾做过胆囊手术,切除了胆,术后恢复良好。胆囊切除可能会涉及到重疾险和医疗险的健康告知,对寿险和意外险基本没影响
  • 金妈妈:去年曾做过子宫肌瘤的手术,术后恢复良好。子宫肌瘤一般会涉及“肿瘤”等问询,在买医疗险、重疾险和寿险时需要注意,对意外险基本没影响

此外,金女士还提到了一个需求,万一自己不幸离世,希望能给父母留下一笔专属于他们的钱

二、规划思路

由于金女士父母的年纪比较大,每年的预算也只有 4000 元,能选择的余地比较少。

我们不打算给她的父母配置重疾险和寿险,主要是因为父母年纪大了,重疾险的保费很贵,目前的预算根本不够;而寿险更适合家庭主要劳动力购买,所以也不需要给金女士父母买寿险。

金女士害怕自己有一天不幸离世,父母无人赡养,她希望能给父母单独留下一笔钱,给她买一份寿险就能解决这个顾虑。

综合考虑,我们会给金女士父母配置意外险和百万医疗险,金女士已经买过了重疾险、医疗险和意外险,我们给她补充了一份寿险

总的来看,目前的这个思路能很好的解决金女士对方案的需求,接下来一起来看下方案的具体设计。

三、方案设计

在充分了解金女士的方案需求和顾虑后,我们为她设计了如下方案:

我们最终给父母选择的是小米综合意外险 2020 和人保好医保(20 年),也给金女士搭配了一份 50 万的华贵大麦2022寿险,保障到金女士 60 岁。

下面我们来分析下这套方案的投保思路。

1、意外险

父母年纪大了,意外的风险也更高,我们留意到他俩的疾病一般不会影响到买意外险

我们给她的父母都搭配了 50 万的小米综合意外险 2020,一年的价格只用一百多元。

这份意外险能解决猫抓狗咬、扭伤腰、骨折等意外的治疗费用;还能保障意外导致的残疾和身故,最高能赔 50 万,能帮忙分担一部分的经济压力。

2、百万医疗险

此外,老人的住院风险也需要重点关注,父母操劳了一辈子,年纪大了是最容易生病的时候,我们给他们各自搭配了一份人保好医保(20 年),能报销几百万的治疗费。

如果不幸生病或者遇到意外需要住院治疗,人保好医保(20 年)能解决医疗费的问题,自己只需要承担 1 万元的免赔额,剩下的符合条件都可以通过保险和医保报销

这里需要注意的是,人保好医保(20 年)的健康告知问到了母亲的子宫肌瘤,智能核保的结果是除外子宫肌瘤引起的治疗,但其他都能正常保障,如下图所示

因为这款产品的健康告知说明了已切除的胆囊结石可以投保,所以父亲可以直接买,也能正常保障。



如果你不清楚该如何挑选合适的产品,也可以找到专心君,为你一对一配置适合的方案。

3、定期寿险

金女士最放心不下父母的养老问题,目前她的预算不多,还没办法给父母购买能养老的年金险,再加上她最担忧的是万一自己先离世,父母没钱养老

我们给金女士也补充了一份 50 万的大麦 2022 定期寿险,保障到她 60 岁,将受益人指定为父母,如果她不幸因意外或者是疾病离世,她父母可以拿到 50 万的理赔金,这笔钱可以留给父母养老。

我们也建议她将五份保单的打印出纸质版给到她父母手上,避免后期出险了忘记有保险的保障

金女士对这套方案的搭配很满意,整套方案花费 4219 元,可以很好的解决她对父母的担忧。

四、写在最后

龙应台在《目送》说到,所谓父母子女一场,只不过意味着,你和他的缘分就是今生今世不断地目送他的背影渐行渐远。

为人子女的我们,只能一边远行,一边为父母解决好后顾之忧,让他们的晚年生活更有保障。

如果你也想为父母配置适合的保险方案,可以扫描下方的二维码,预约一对一的规划师咨询。

如果这篇内容对你有用的话,就顺手点个“”吧,也欢迎分享给有需要的朋友。

我是专心君,致力于为每一消费者树立正确的保险观念。记得常回家看看,多给父母打电话:)

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