又来了两款好医保，还0免赔，要下手吗？

有上百万保额的百万医疗险，由于价格便宜，成年人买一年只要两三百块，一直是许多朋友买保险时的第一选择。

但对这类产品，保险公司一般都会设置1万的免赔额，超过1万的部分才能报销。比如骨折住院，花个几千块钱，就用不了百万医疗险。

所以也有一些朋友，希望买到没有免赔额的百万医疗险，这样几百、几千块的医疗费用，也能报销。

最近，支付宝上就多了两款没有免赔额的产品，还都属于热门的“好医保”系列：一款是新升级的「好医保•住院医疗（0免赔）」，一款是少儿专属的「好医保•少儿长期医疗（0免赔）」，能保证续保到18岁。

不过别着急，百万医疗险保障内容较多，除了免赔额，还得结合其他方面一起来看，才能判断是不是真的好产品。

今天我们就来聊聊，买百万医疗险，还应该关注什么？好医保这两款产品，又是否值得选择？具体内容如下：

• 买百万医疗险免赔额重要吗？
• 两款好医保，值得选择吗？

一、买百万医疗险，免赔额重要吗？

绝大多数百万医疗险产品，都会有免赔额，这属于保险公司的风险控制，也是为了产品的稳定性考虑。

对于免赔额，有些朋友不太了解，我们先简单举个例子：

可以看到，有1万免赔额的情况下，自己住院要掏的钱超过1万时，1万以上的才能报销。如果要掏的钱低于1万，就没法报销。

而没有免赔额的情况下，无论要掏的钱多还是少，都能报销掉。所以没有免赔额的百万医疗险，在报销方面确实比较优秀。但价格普遍不低。

不过在挑选百万医疗险时，不能只盯着免赔额看，还要关注续保条件、保障内容等方面。

比如有些产品能保证续保，包含外购药等，也都是非常重要的挑选标准。

接下来我们就看看，支付宝的蚂蚁保新出的两款没有免赔额的百万医疗险，保障怎么样，是否值得选择。

二、好医保•少儿长期医疗（0免赔），保障如何？

孩子免疫力较弱，且比较顽皮，一些小病小痛或意外受伤的事情时有发生，需要到门诊治疗。

所以在孩子的医疗保障方面，除了大病医疗保障外，门诊保障也是许多家长朋友会关注的事情。「好医保•少儿长期医疗（0免赔）」包含了这两方面的保障，具体内容如下：

「好医保•少儿长期医疗（0免赔）」能够保证续保至18岁。18岁前，无论是出现健康问题、理赔过还是产品停售，都不影响续保。

保障方面，它包含了住院和门急诊医疗，我们分开来看：

1、住院医疗

「好医保•少儿长期医疗（0免赔）」一般疾病和重疾住院都能保，基础保障全面。

它也自带外购药保障，同样保证续保到18岁，包含了120种抗癌药，在保障范围内，能100%报销。

值得一提的是，对白血病、重症手足口病、良性脑肿瘤等28种特定疾病，它还能100%报销特需病房、国际病房、VIP病房的医疗费用。

在医院的特需部、国际部看病，能够享受更好的医疗服务。比如专家多，能够比较轻松地挂到专家号。又比如有独立病房，足够安静，私密性强。但价格也比较贵，一般是普通部的几倍。

其他保证续保的百万医疗险，特需医疗一般都不保证续保。所以这点上，「好医保•少儿长期医疗（0免赔）」还不错。

需要注意，除了指定疾病外，其他情况所产生的住院医疗费用，报销比例是80%。不过因为它没有免赔额，当需要报销的医疗费用在5万及以内时，能比其他百万医疗险多报一些钱。

我们再来看看它的门急诊医疗保障。

2、门急诊医疗

同样没有免赔额，报销比例为80%，包含两方面的保障：

• 意外门急诊：因意外导致的医疗费用，可以报销。食物中毒、吞咽异物两种情况的医疗费用，也可以报销。
• 指定疾病门急诊：包含甲/乙流感、手足口病等29种传染病，和肺炎、中耳炎、蛔虫病3种疾病，它们所导致的医疗费用，可以报销。

除了意外门急诊，还有一些儿童常见疾病的门急诊，对孩子来说，比较实用。需要注意的是，意外门急诊保证续保到18岁，指定疾病门急诊则只保1年，每年都需要重新投保。

一般的百万医疗险都没有门急诊保障，这点上「好医保•少儿长期医疗」也比较有优势。

但并不是门诊费用都能报销，如果想要更全面的门诊保障，选择专门的门诊险更好。

总的来说，如果是想给孩子买一款没有免赔额的百万医疗险，可以考虑这款产品，优势还是挺多的，比如能保证续保、指定28种特疾能100%报销特需医疗费用等。而且价格也不贵，可能看个一两次病，报销的费用就超过保费了。

不过要注意，在某些情况下这款产品报销比例不是100%。

下面我们来看看另一款产品。

三、新升级的好医保•住院医疗（0免赔），值得选吗？

好医保•住院医疗（0免赔）是一款一年期的百万医疗险，最高65岁也能买，升级前后对比如下：

可以看到，升级后，好医保•住院医疗（0免赔）对1万及以下的医疗费用，能报销30%。

一般没有免赔额且能100%报销的百万医疗险都比较贵，以30岁为例，可能要接近千元。而这款产品的价格相比旧版只贵了几十块，增加了最高3000块的报销额度，还是挺划算的。

保障方面，好医保•住院医疗（0免赔）该有的保障都有，保障范围内，外购药、质子重离子也均能100%报销，比较全面。

其中外购药保障不限社保，包括了CAR-T免疫疗法，在指定药店购买药品还能直付费用。

我们也看了它的健康告知和职业要求。健康告知没有问体检异常等情况，职业也只除外了矿工、防暴警察等13种高危职业，相对宽松。

整体来看，相比其他一年期的同类型产品，好医保•住院医疗（0免赔）还是比较优秀的。

不过如果担心续保问题，可以优先选择能保证续保的产品，更稳定一些。要是因为健康问题或职业问题买不了保证续保的产品，这款产品也是不错的选择。

四、答疑解惑

有些朋友会想知道，在支付宝上买保险，万一发生理赔，自己应该怎么操作，有没有人协助。对这个问题，我们来解答一下。

Q：在支付宝上买保险，需要理赔时，有人协助吗？

可以申请人工协助。

首先，支付宝上的产品，都有详细的理赔路径说明，一般在产品页面的底部可以找到。

如果需要人工协助，那么可以在支付宝的蚂蚁保中申请，会有专业人员提供理赔咨询和协助服务，具体路径如下：