得了乳腺癌，买保险难吗？平安乳易保复发险怎么样？

目前，我国大概有300万乳腺癌患者，且每年新增发病人数30万。

同时，相关研究表明，乳腺癌术后5年的复发率高达40%，且每年的治疗费用约30-50万元。

长期的治疗、高昂的费用，使得经济条件比较一般的患者及其家庭，常常放弃了治疗。虽然我们有社保可以兜底，但这并不够，往往需要配合商业医疗险，才能得到有力的报销。

那么，得了乳腺癌，买保险难吗？平安最近上线了一款乳腺癌也能买的医疗险“平安乳易保复发险”，它怎么样？

话不多说，专心君这就来解答大家的问题。

主要内容如下：

• 得了乳腺癌，买保险难吗？
• 平安乳易保复发险怎么样？
• 专心君总结

一、得了乳腺癌，买保险难吗？

我筛选了市场上的几十款热门产品，发现大多数的产品，乳腺癌患者都是买不到的。

不过有一小部分专门保乳腺癌复发的产品可以买，它们限制了乳腺癌的类型，具体要看以下几个情况。

1、治疗方式

一般情况下，发生乳腺癌都需要通过手术治疗，医生再根据不同病情，辅佐不同的化疗方式。

• 辅助治疗：采取有效的局部手术治疗后， 针对可能存在的癌细胞的微转移，防止复发而进行的化疗。
• 新辅助治疗：指的是诱导化疗，也被称之为手术前的全身化疗，其主要目的是使患者体内的肿瘤病灶体积缩小或提前消灭看不见的转移癌细胞，有助于改善手术前的状态并为后续手术或放疗创造有利的条件。

接受了手术前新辅助治疗的人，买保险相对会难一些，保费也会稍贵。

2、乳腺癌的分期

• 0 型分期：也就是原位癌，就像癌细胞被包裹在一个气球里，气球完整的时候，癌细胞就安分地呆在里面。
• Ⅰ、Ⅱ型分期：浸润癌，不少人的检查结果不像原位癌那么幸运，癌细胞已经发生浸润，也就是包裹癌细胞的气球破了，癌细胞就跑到了其他地方。

原位癌是癌症最轻的状态，相比其他分期，投保更容易，保费也相对便宜。

3、病理检查免疫组化指标

以一份病理报告为例，可以看到一系列的免疫组化指标，也就是下面的几个英文缩写：

这一系列的指标，影响买保险的主要是四个：ER、PR、Her-2 、Ki-67。

其中 ER、PR 可以说明乳腺癌受激素影响的依赖性，阳性率越高，治疗效果越好。Her-2 、Ki-67 代表乳腺癌是不是容易转移，阳性率越高，恶性程度越高。

ER、PR、Her-2 三个都是阴性的话，预后不好保费就会很高。

下面，我们来看一下大家关注的平安乳易保复发险，究竟怎么样。

二、平安乳易保复发险怎么样？

我将这款产品的具体保障整理成了表格：

下面，我们通过以下几个角度来了解一下这款产品：

1、谁能买？

这款产品仅限18-65岁的人群投保。

如果被保人曾经接受乳腺恶性肿瘤手术治疗（首次乳腺恶性肿瘤手术需在指定医院内进行），满足健康告知，且符合以下条件：

①手术切缘阴性；
②未发生恶性肿瘤细胞转移；
③病理分期为原位恶性肿瘤（即0期）或I期（包括IA和IB）或II期（包括IIA和IIB）的不限亚型（腔面A型、腔面B型、Her2过表达型和三阴型）；
④术后没有复发转移史。

平安乳易保复发险的健康告知如下：

2、产品怎么样？

（1）具体保障

包含了乳腺恶性肿瘤复发转移医疗和乳腺恶性肿瘤复发转移保险金这两项责任。前者能报销乳腺癌的复发和转移所产生的医疗费用，后者则针对乳腺癌的复发和转移，能一次性赔付一笔保险金。

我们来看下乳腺恶性肿瘤复发转移医疗的赔付条件：

• 相知计划：仅限社保内报销，最高能报销15万，免赔5万，经过社保报销赔付100%，没有经过社保报销赔付60%；
• 相爱计划：不限社保内报销，最高能报销20万，包含社保内保额10万，免赔10万，社保内的医疗费用的赔付比例跟相知计划相同，对于社保外的费用，能报销85%。
• 相守计划：同样不限社保内报销，最高能报销40万，包含社保内保额20万，免赔10万，医疗费用的报销比例与相爱计划相同。

它可以报销的费用范围如下：

乳腺恶性肿瘤复发转移 住院医疗费用、乳腺恶性肿瘤复发转移指定门急诊医疗费用、乳腺恶性肿瘤复发转移住院前7天和出院后30天内门急诊医疗费用。

（2）增值服务

平安乳易保复发险有住院就医安排、第二诊疗意见和健康咨询服务这三项增值服务，都具有一定的实用性。

遗憾的是，它缺失了费用垫付这一项。

费用垫付：可以直接由 保险公司或保险公司指定的第三方平台垫付医疗费用，无需自己掏钱。

（3）续保条件

平安乳易保复发险是一款一年期的医疗险，交1年保1年。如果保障到期或满期停售续保新品，都需要重新审核。

因此，一般来说，为了大家能尽可能获得保障。专心君建议大家可以优先考虑续保条件更好的产品。

但是，对于保险公司而言，承保乳腺癌患者的风险无疑是更高的，且乳腺癌患者可以买的医疗险也是非常少的。

所以，在这款产品中，大家不必太纠结续保条件。

（4）保费

我整理了一下这款产品的费率情况：

可以看到，对于可以投保平安乳易保复发险的乳腺癌患者而言，最低1445元就可以获得保障，但由于年龄、乳腺疾病的分子分型、分期和投保版本的不同，保费最高超过了3万元，还是比较贵的。

对于乳腺癌患者而言，本身想买商业医疗险已经是很困难了。那么，有保障总比没保障好。

不过，大家还是可以根据自己的实际需求来决定。

三、专心君总结

总的来说，作为一款乳腺癌患者专属的医疗险，平安乳易保复发险对于乳腺癌的保障还是比较到位的。但如果疾病情况比较严重，保费也会比较高昂。

总体上，它还是比较适合乳腺癌患者投保的。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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