复星保德信星盈家增额两全保险到底怎么样？值得购买吗？

这阵子，受互联网新规影响，大批能打的增额寿险产品扎堆下线。

眼看着很多朋友直呼“无险可买”，专心君决定分享一个新产品：复星保德信人寿旗下的星盈家增额两全保险。

这款产品每年按3.5%的比例进行复利增值，最快6年现金价值超过已交保费，适合中短期储蓄。

下面，一起来看看这个产品的保障情况吧。

主要内容，如下：

• 星盈家两全保险保障解读
• 星盈家两全保险收益演示
• 星盈家两全保险与同类产品对比

一、星盈家两全保险保障解读

首先，我们来看一下它的具体保障：

可以看到，这款产品支持0-60岁人群投保，最高能保至99岁，缴费期限最长为10年，能满足客户的不同需求。

另外，这款产品的投保职业非常广，支持1-7类职业投保。也就是说，一些特殊职业，比如特种兵、赛车手等，也能购买。

下面，我们来逐一分析一下它的保障：

1、身故保险金

被保人17岁前身故，保险公司会按照已交保费和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。

被保人18岁后（含）身故，如果交费期满，保险公司会按已交保费*K值和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。

若缴费期满，保险公司会按已交保费*K值、身故时的现金价值和基本保额*(1+3.5%)，三者取较大值给付保险金。

2、满期保险金

星盈家增额两全险在合同期满的时候，可以拿到一笔满期保险金。

需要注意的是，这款产品的保障期限是99岁，换句话说，如果活不到99岁，那就无法拿到这笔钱，这一点显得比较鸡肋。

3、丰富的保单权益

这款产品具有丰富的保单权益，包括：保单贷款、自动垫交、减额交清、加保和年金转换。

• 保单贷款：最高可贷现金价值的80%，每次贷款最长不能超过6个月。
• 自动垫交：超过60天没缴费，保司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交，合同继续有效。
• 减额交清：资金周转不畅，交不起保费，但又不想保障失效，可以把保额减少，用保单的现金价值交清剩余保费，而保障依然有效。
• 加保：60岁前，可以以额外支付一次性保费的方式加保；或者第2-10个保单周年日前，可以每年加保50%保额。
• 年金转换：60岁后且保单已经生效10年，可以向保司申请将原保单转换为年金险或终身寿险。

需要注意的是，参与转换的总金额不能低于保司规定的最低限额。

二、星盈家两全保险收益演示

星盈家是一款增额两全保险，保额每年会以3.5%的比例进行递增。也就是说，人活得越久，保额就会越来越高，收益也越来越高。

下面，我们来测算一下星盈家的收益，举个例子：

30岁男性投保星盈家，选择5年缴费期，每年交10万，初始保额为40.54万，以下为收益演示表：

可以看到，等到37岁时，即第7个保单年度，现金价值超过已交保费，现金价值超过已交保费的时间比较长。

等到60岁时，保单的现金价值将近124万，大约为已交保费的2.5倍；

等到80岁时，保单的现金价值将近249万，将近已交保费的5倍。

而且，由于星盈家是一款两全保险，等到99岁的时候，还可以领取一笔满期保险金504.7万元，将近已交保费的10倍，可以非常可观。

光说它收益高，可能还有朋友不信，所以我们凭数据说话，直接测算这款产品的IRR值，如下：

可以看到，星盈家的收益还是可以的，从50岁开始IRR就在3.3%左右；当80岁时，IRR将近3.4%；当90岁时，IRR高达3.511%。

总的来说，人越长寿，那么星盈家的收益才会越高。

三、与同类产品对比，星盈家两全保险值得买吗？

想知道星盈家是否值得买，单独看这款产品什么参考性，我们将它和其他同类型的产品做对比，看看它到底如何？

我们可以发现，星盈家两全保险的收益比其他几款产品都要低，而且现金价值超过已交保费的时间也比较慢，第7年才能实现。

相比之下，其他几款产品更值得考虑：

• 如果想早点实现现金价值超过已交保费，可以考虑弘康人寿的康乾1号·金满满和利多多，第5年就能实现。
• 如果想要资金灵活，那就选择和泰人寿的增多多2号，可以无限次加保，而且最低100元也能加。
• 如果想要高收益，也可以选择康乾1号·金满满，50岁-80岁这几个年龄段，它的收益都是比较高的。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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