【保险知识】家庭支柱需要购买重大疾病保险吗？

一旦顶梁柱倒下，失去最重要的经济收入，整个家庭很可能会崩溃。所以，今天我们就来了解一下家庭顶梁柱应该买什么重疾险。

餐费、油费、水电费、汽车贷款、住房贷款、装修贷款、儿童教育、老年医疗、人际交往……每天一睁开眼睛，家庭支柱就为全家人的衣食住行而奋斗。一旦顶梁柱倒下，失去最重要的经济收入，整个家庭很可能会崩溃。许多人在考虑为家庭购买重疾险时，会优先给孩子配备。但事实上，重大疾病保险应优先购买家庭的“支柱”。当支柱不幸患有重大疾病时，通过保险赔偿，整个家庭不会陷入无助、无人可依赖的困境。所以，今天我们就来了解一下家庭顶梁柱应该买什么重疾险。

1、注意购买足够的保险金额

我们常说“买保险就是买保险”。在预算有限的情况下，首先要购买足够的保险金额，不要为了购买多次赔偿的产品而降低保险金额。一般来说，保险金额至少为30万元。过低的保险金额是大病费用的杯水车薪，根本不能转移风险。因此，在能力允许的情况下，可以适当增加金额(重疾险作为收入补偿保险，建议按年收入的3-5倍选择保险金额)。

二、选择长期产品

1.预算充足，首先选择终身保险和死亡责任重疾险。毕竟，人们最终会死亡，不知道什么时候会发生疾病。当然，最好在死后保证终身和赔偿。

2.在预算有限的情况下，还应考虑保险70岁或80岁的定期重大疾病保险。让自己在作为家庭支柱的时间内，即使在退休后，孩子们也不能完全承担各种家庭支出，可以安全地度过，保持撤退。

三、尽量选择不分组多次赔付

如今，癌症的发病率继续上升，越来越多的人患有恶性肿瘤。很少有人能在晚期和终末期挽救生命，而在早期和中期发现和治愈的人也很难避免复发和转移。目前，复发和转移是不可控的。那么，如果患者购买的重疾保险是多次赔偿的产品，此时可以再次挽救一个家庭。多次赔付的重疾险有分组和不分组的区别。简单来说，分组(同组疾病赔付一次后不再赔付)比不分组性价比高，不分组保费贵，但覆盖面更全面，赔付概率更高。

家庭支柱是家庭的主要经济来源。一旦发生意外，家庭将陷入“财务死亡”。因此，家庭支柱需要购买重大疾病保险。