职工养老对比商业养老金，哪个更可靠？

以深圳为例，居民养老的投保门槛非常低，最低每年交120元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。1、居民养老，要交多少钱。社保的养老保险分职工养老保险和居民养老保险，只要年满16岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

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国家一直鼓励大家参加社保的养老保险。那如果没有工作，自己交养老保险，到底划不划算？

1、居民养老，要交多少钱？

社保的养老保险分职工养老保险和居民养老保险，只要年满16岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老保险。

以深圳为例，居民养老的投保门槛非常低，最低每年交120元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，可以根据自己的实际情况来选择。

2、居民养老，能领多少钱？

只要累计缴满15年，到了60岁就可以按月领取养老金。

深圳的居民养老金分两部分：基础养老金和个人养老金。

举个例子：40岁的A先生，每年按最高档3600元交保费，一共交了15年。

基础养老金：每月按360元领取

个人养老金：3600× 15 ÷ 139（计发月数）=388元

那么在60岁退休后，A先生每月能领取：360 + 388 = 748元，每年合计领取8976元。

深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。

3、自己交职工养老，划算吗？

由于没有单位替我们分担，所有保费都得自己交。交多交少，可以根据规则自己来定。

以40岁的A先生为例，选10000元为缴费基数。

每月总交费：10000 x 22%=2200元

个人账户存入：10000 x 8%=800元

4、职工养老，每月领多少钱？

如果A先生20年都是以1万元为缴费基数，退休时的指数工资是16454元，个人账户余额是 800 x 12 x 20 = 19.2万。

由于职工养老交的钱比居民养老多得多，自然在退休后也会领得更多。社会平均工资涨了，养老金也跟着涨。

5、职工养老VS养老年金，哪个好？

职工养老领得多：跟随社会平均工资增长，可以抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，回本更快。

养老年金胜在稳定：增长无法预测，而养老年金的领取额是确定的，不受政策影响。

养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。

养老规划是一个综合的理财问题，想过上体面的养老生活，衣食无忧、每年旅游，光靠保险是远远不够的。