投万能型养老险要避免三误区

误区一：万能险等同银行储蓄。

由于保底收益有2.5%左右，因此，很多投资者将万能险作为储蓄的替代品。但是，进入银行账户的所有已支付保费是储蓄利息的计算基数，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，也就是个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。保险专家说，由于相应的费用需要扣除，不能保证万能险投资前两年的收益，如果选择期缴，那么前5年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后会逐渐降低扣除比例。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资，因此，通过利滚利，中长期持有万能险收益会更高。

误区二：万能险没有投资风险。

“万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定;但是，作为一种投资型保险，万能险同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。”重庆保险专家说，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。

误区三：所有人都适合购买万能险。

“如果自己本身收入高，那么就适合购买万能险，而对于短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人而言，万能险都不适合购买。”重庆保险专家说，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3年-5年时间内，人们对它的收益不会满意，甚至会出现亏损。因此，如果想要购买万能险，那么以下条件需要具备：首先，收入稳定;其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后，对收益回报有中长期准备。