社保只管温饱幸福养老需多方筹划

针对与每个人要面临的风险来看，患重大疾病的风险是71%，发生意外的风险是0.1%，而衰老和死亡的风险发生概率是100%。经粗略计算，60岁退休活到80岁，至少需要100多万元养老金。我们应该拿什么来养老呢？

退休后多少钱才够用

假设我们60岁退休后再生存20年，每天3餐每餐如果花费15元，20年需要花费：20365315=328500（元）。

日常其他必要开支假设每个月需3000元，20年需要：20123000=720000（元）。

旅游或休闲消费每年1万元，20年需要：120=20（万元）。

医疗费用开支每年5000元，20年需要：500020=10（万元）。

按照这一标准养老的话，初步计算一共要花费1348500元，合每个月花费5618元（不含通货膨胀）。

退休后可领多少社保养老金

了解社保养先要学习几个关键名词。

1.社平工资指劳动保障部定期公布的北京市地区的社会平均工资

2.缴费基数指缴纳社保的依据工资基数

具体幅度由各个公司来制定，但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间。

目前社保养老金可以在个人账户和统筹基金两方面进行领取。

（1）个人账户的资金全部由个人缴纳，以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。

例如，您每个月缴纳的缴费基数为5000元，那您每个月需缴纳400元放入您的个人账户。

个人账户会按照1年期定存利息来为您计息，这也就意味着，个人账户未来领取的钱全部都是您自己存的钱。

（2）统筹基金的资金由企业来缴纳，以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取。

计算的方法为，上一年度月平均工资（指在退休年龄退休时上一年度的社平工资）和本人指数化月平均缴费工资的平均值（指所有各年缴费基数的平均值）（缴纳养老金年数）%。

举例：郭先生30岁参加工作，预计60岁退休，假设城镇预计寿命为80岁（同时不考虑利息因素），假设郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险，假设退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元，那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢？

计算如下：
退休时，养老金缴纳年限=30年，规定计发月数=（80-60）12=240月

月领养老金=个人账户+社会统筹账户

=每月缴纳工资基数8%12缴费年数/计发月数+上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值（缴纳养老金年数）%

=50008%1230/240+（20000+5000）/230%

=600+3750

=4350（元）