健康险观察期内需要注意什么，患病赔不赔

相信大家都知道健康险是有观察期的，而如果我们在观察期内一不小心患了病的话，那么到底会不会赔偿呢？

这个案例的基本情况是这样的，这位王女士是某广告公司职员，2011年5月投保某保险公司重大疾病险附加住院医疗补贴，投保时无疾病告知，保险公司以标准体进行承保。保险条款约定，等待期为3个月，又约定在住院前提下，在保险限额内承担同一疾病住院前后1个月的门诊费用。

而在7月的时候，单位照常进行体检，就在这时王女士在体检中就发现自己患有慢性盆腔炎、子宫肌瘤。医生建议住院手术治疗。王女士随即于体检次日起先进行门诊治疗，9月份开始住院治疗。出院后，王女士向保险公司申请重大疾病险和住院补贴的理赔，却遭到保险公司拒赔。

分析意见

事实上，购买健康险都会设有一个等待期，也叫做观察期。目前市场上，健康险主要分为重大疾病险和一般住院险两类，前者的等待期一般在90天到180天之间，后者的等待期多在30天到90天之间，具体各家保险公司的险种会略有差异。如果保险责任发生在等待期内，保险公司将不承担理赔责任。

在2006年8月发布的现行有效的《健康保

我们看过了上面这个案例，那么在上面这个案例中，王女士虽然等待了3个月之后才住院治疗，但是疾病的发生才是健康险所承保的风险。王女士的疾病发现日在7月，其后马上进行门诊治疗，即可认为保险事故是发生在等待期之内的。不过，“等待期”内疾病拒赔，并不意味着健康险保险合同失效。事实上，如客户因“等待期”内的疾病未得到保险公司赔付，仅是指“等待期”内的疾病不在保险合同的责任范围，保险合同仍然有效。只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围，保险公司仍会承担相应的理赔责任。