一张保单换一家奶茶店

近日，保单其实还有另一个作用，可以利用保单的现金价值向保险公司短期借款，满足应急之用的资金周转，或者用于缴付暂时难以承担的保费。客户用保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，保险公司一般以现金价值的70％―80％发放贷款。

今年29岁的张小姐打算投资开个小奶茶店，但还差2万元。经过咨询，张小姐利用了自己手上的一张重疾险保险单从保险公司借到了2万元。张小姐告诉记者：“原本打算提前终止这份保单后提出现金，那样我就要亏一大半。如今，可以利用保单贷款，既不用提前终止保单，还可以有半年还贷时间，正好缓解了我当下的燃眉之急。”

保单贷款是指客户在保险合同有效期内，经保险公司同意，以保单的累积现金价值进行抵押贷款。这相当于保险公司从客户保单中的现金价值取出所缴的保费额，而客户需在约定期限内再将相同的保费额还入现金价值中。

客户用保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，保险公司一般以现金价值的70％―80％发放贷款。所以，客户在准备用保单贷款前，要提前向保险公司查询保险账户中有多少现金价值。保险业内人士介绍，一般有现金价值的保险产品就可以用保单贷款，贷款期限通常为半年。

客户使用保单贷款，需要向保险公司支付按一定时期和利率计算的贷款利息。专家提醒，客户在偿还保单贷款时，应先偿付所有借款利息，然后偿还借款已支付保费。保单的贷款利息应在贷款期满之日缴付，如果逾期未付，则所有利息将被并入原贷款金额中，在下一贷款期内按最近一次公布的贷款利率计息。