必须了解意外险免赔比例

除了意外身故和意外全残得到的赔付外，在发生其他意外的情况下，意外保险能赔多少钱呢?这和两点有关，一是所购买意外险的保额，二是意外伤残的严重程度。保额高，保险公司在赔付时自然也会支付更多的保险金;意外伤残越严重，保险公司赔付的越多，具体能赔多少钱，要看具体的保障条款来定。

一般来说，意外伤残的情况下，保险公司会对伤残情况进行定级，不同等级的伤害会赔付不同的保险金，通常会按照保额的百分比例来给付。在这个意外多发的时代，人们的保险意识不断增强，购买意外险的人越来越多。然而，很多消费者在投保意外险时没有注意其保障范围，以致造成理赔纠纷。

意外险最高能赔付多少钱，这和你所购买的意外保险的保额有关，而且是身故保额，也就是只有因为意外死亡或者全残，所获得的赔付，是最高的。意外险的最高赔付额度，只有在被保险人全残或者死亡的情况下才能得到，所以，即便购买了意外险，最好还是祈祷自己不要得到最高赔付。

　　近期，宋先生因车祸受伤入院治疗。去年7月份，宋先生购买了一份一年期的意外伤害保险，其中意外医疗保额为5000元。宋先生的医疗费用为4500元，经保险公司核保，宋先生的意外伤害属于保险责任，按条款给付保险金3360元。既然意外医疗保额为5000元，为何宋先生发生的医疗费用4500元不能全部给付呢？

　　意外险有免赔比例

　　在意外险的合同里，常常看到这样的条款“扣除50元（有的是100元）后，对其余额按百分比给付医疗保险金”。

保险规划师梁世宁告诉记者，许多意外险的保险条款都有“免赔额”的说明，免赔额是国际通行的保险条款，是医疗分摊的一种形式，又称为自付额，是指保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。

　　只有当被保险人支付的医疗费用超过这一固定额度，保险人才承担开始支付该保险下发生的医疗费用。

　　为何要扣除50元-100元呢？梁世宁告诉记者，扣除的免赔额金额不高，一般是50元、100元，也就是说被保险人出险产生的费用高于50元或100元，保险公司才予以理赔，低于这一金额的小额的费用则由被保险人自行承担，这可以减少小额赔付，减少被保险人的理赔成本。

　　扣除免赔额后，保险公司为什么按百分比予以赔付呢？他表示，比例分担是医疗费用分摊的另一种形式，即对超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。

　　通常保险条款约定让被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最合理。从而有助于保险人将医疗给付保险成本控制在较低的水平。

　　如果保险公司100%赔付，被保险人不自付一部分，可能会导致被保险人在就医时滥用检查、药品、治疗或延缓出院等，造成浪费医疗资源。让被保险人自费一部分，那么被保险人考虑到自己的需要承担部分医疗费，也会根据实际的情况医治。这样，既保障了保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。

　　最高可赔全额保险金

　　那么是不是买了5000元的意外医疗保险额度，在扣减免赔比例后，就无法赔满5000元呢？梁世宁表示，在一定情况下也可以赔满5000元。

　　“实际赔付是按照保险合同的约定进行计算的。”他说。例如本文开头提到的宋先生，他购买的保险条款约定符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除100元免赔额后，保险公司在意外医疗保险金额。

在购买意外险时，应结合自身的情况，选择合适的保障内容和保额，并仔细阅读保障条款，意外风险不可预料，购买意外险能有效的转嫁风险，在风险来临时给自己和家人更好的保护，所以，不管是大人还是孩子，最好都购买一份意外险来保障自身。