理财课堂：基金与投资连结保险的联系和区别

　　提问：很多银行的销售人员打着“买基金送保险”的名义，促销投资连结保险（简称投连险）。那么基金和投连险有什么区别呢？

　　解答：专业人士提醒消费者，基金和投资连结保险本质不同，基金是一种纯的投资产品，而投资连结保险本身则是具有保障功能的投资保险产品。

　　在国泰基金举行的“红蜡烛计划”活动的现场，记者就此采访了国泰基金的相关负责人。对方表示投资连结保险是一种融保险与投资一身的险种，客户购买该产品后，部分费用用于支付保费，进入保险账户，另外一部分，则进入投资账户，通过保险公司的投资获得收益。

　　而两者主要有三方面的区别，第一：投资连结保险本身是保险有保障功能，而基金是纯粹的投资产品；第二，投资范围有所不同，投资连结保险的主要投资渠道为存款、债券、基金、股票，而基金的投资渠道主要是股票等；第三从风险的角度讲，投资连结保险的风险比基金稍低；第四，从购买方式上，基金可以在银行或证券公司开立账户，直接买卖，而投资连结保险主要是通过代理人和银行网点购买。

　　有关人士也指出，基金频繁进出涉及申购赎回的手续费；投连险兼含保障，为投资的对象更多的是基金组合，加上管理费，投资费用要大大高于购买基金。不过，当股市发生波动时，由于投资连结保险内设有不同的账户，因此顾客可以根据风险情况，选择不同的账户，从而化解风险。

　　如果从财富增值角度出发，且本身具有较强的投资组合能力，直接投资股票和基金更合适；如果从人身保障和养老角度考虑，可适当购买投连险产品。