校园贷死灰复燃 如何用自己的保险贷款?

　　俗话说得好，斩草不除根，春风吹又生。很多非法的东西就是这样，躲过这个风头，又想尽办法通过各种手段重生，说实话，国家还是对于p2p太过仁慈，应该将其纳入刑法的。当然，国家在努力，个人也需要注意这些陷阱。那么校园贷有哪些陷阱?如何用自己的保险贷款?下面，请看详情。

校园贷有哪些陷阱

　　陷阱一:低息背后，实有高额服务费。

　　有相当一部分网络贷款公司，在贷款到帐后，要收取“指标费用”，其实就是服务费，比如贷款10000元，可能就会收取百分之十的服务费，贷款人拿到的钱其实只有9000。

　　打个比方说借款年利率是百分之十，那么到最终还款日，一共就要还11000元，这样一来，其实就是借了9000块钱，还了2000块钱利息，算下来，贷款利率已经达到22%还要多，而2015年央行给出的商业贷款一年期利率仅为4.35%。当然，这样的条款，在合同上，往往是不显示的。

　　陷阱二:分期还的少，其实是高利贷。

　　有一部分校园网贷的代理，在向同学介绍网贷的时候，一味的强调可以分期，没什么压力，某高校学生就透露，有代理向他介绍网络贷款，贷5000元，分12个月还清，每个月仅需偿还551，五百多听起来很划算，可仔细算下来，12个月的话，该学生总共需要支付6612元，折合贷款年利率为26%，而事实上，年利率超过24%就已经属于高利贷了!

　　陷阱三:逾期后果很严重，容易引发“连环贷”。

　　网络贷款平台，不需要抵押，不需要征信记录等等，就敢放款给学生，难道不怕学生逾期不还钱?

　　有个做网络贷款的校园代理私下透露，其实不怕他们逾期，就怕他们不逾期，一旦逾期之后，那就是按天算利息了，利滚利，越滚越大，那网络平台就发财了，因为留的有学生家长和老师的电话，可以先威胁他们要告诉老师，还不行那就直接打电话给家长，家长一般为了不让小孩背上不良信用记录，都会还的。

如何用自己的保险贷款

　　这种保险贷款，叫做保单贷款，保单贷款其实就是投保人以保单为抵押物，想保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期后按约偿还贷款本息的一种信贷行为。对于投保人来说，在用保单进行抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍会按照保单规定获得赔偿，但赔偿款会首先偿还债务。

　　那么是不是所有保单都能用来做抵押贷款呢?答案肯定是否定的。用来做抵押的保单应具有储蓄功能，如，养老保险、投资分红型保险以及年金保险等，并且缴纳保费超过一年。

　　保单贷款申请流程如下：

　　保单贷款申请人(即投保人)需要带上保单、投保人和受益者的身份证，以及受益者书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司柜台办理。保险公司审核通过后，一般会在3-6个工作日将贷款发放至指定账户，利息是从放款之日起开始计算。

　　值得注意的是，保单贷款期限一般是6个月之内，并且在下一保单周年日之前还清贷款本息。如若逾期，半年产生的利息会并入贷款金额，视为重新借款。倘若保单已缴费完毕，借款金额加利息超出保单现金价值，保单会失效，投保人的保险利益会收到影响。

　　总结：严厉打击校园贷，取缔非法贷款，这些都需要社会各界共同发力。