预定利率2.5和3.0的差距大吗？增额终身寿险3.0哪款好？

金融监管总局在8月2日发布通知，首度提出建立人身保险产品预定利率与市场利率挂钩的机制，实现动态调整。这将对人身保险产品的定价机制进行全面优化。

根据该通知，自9月1日始，普通型保险产品预定利率上限将被设定为2.5%。进一步的，自10月1日起，分红型产品和万能型产品的预定利率上限被定为2.0%和1.5%。

这样的调整直接导致了目前市场上售的增额终身寿险、年金险和重疾险等保险产品的逐步退出市场。

那么面对这样的产物更迭，我们应该怎么做呢？

首先，让我们来看看预定利率2.5%和3.0%之间的差异。保险的预定利率，简单来说，就是保险产品的预期回报率。预定利率越高，意味着保险公司的投资收益也越高。

由于预定利率从3.0%下调至2.5%，即便是对于同样的保障内容，消费者需要支付更多的保费，这似乎就变得划不来了。以固收类终身寿险为例，预定利率不同，10年后的收益差几万，30年后差十几万，60年后更可能高达百万。

针对重疾险，东吴证券研究所的预估显示，预定利率从3.5%下调至3.25%、3.0%和2.75%，可能使得重疾险的保费上涨7.8%、16.4%和25.9%。

其次，关于市面上相对优质的增额终身寿险3.0产品，这里有几种推荐可供选择，包括福满佳终身寿险、招商信诺利多多号和复星保德信的星盈家。

总的来说，3.0预定利率的年金险和增额终身寿险将在8月底前退出市场，新产品的收益会降低。寿险和重疾险的保费则会上涨，这是一个需要消费者高度留意的问题。