20万怎么存收益最大化？能快速上手的增额寿攻略来了！

很多朋友问：10万、20万该怎么理财？

其实，同样是去银行存20万，

今天，给大家分享两个存钱技巧，帮大家做到在保本的同时，利息还比定存高！

多懂点，不吃亏。

一、短期闲钱，放大额存单收益更高！

（1）什么是大额存单？

大额存单是银行发行的一款存款类产品，通常起存标准、利率会比定存要高，具备的功能也会相对更多一些。

（2）大额存单比定期存款好在哪？

大部分银行的大额存单，起存标准是20万，它的利率会比定期存款高一些。

对比我之前搜集到的各家银行存款利率，

也就是说同样20万存三年，因为你懂的多一点，把钱拿去存大额存单了，就可以比定存多挣3千块（1.86-1.56）利息！

不过呢，大额存单它也有很多种，

为什么这样说呢？我举个例子：

你买了笔3年期的20万大额存单，只拿了一年，但是家里有急事要用钱了，

但如果它是能转让，你就可以把存单转卖给别人，

你拿一年利息，接手的人拿剩下两年的利息，

比不支持转让的多挣12倍！

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（3）买大额存单，要注意什么？

如果你这两年都有关注存款，就会发现银行的利率一直在降。

像大额存单，去年利率还有4%，今年只有3.5%，后年可能就剩下3%。

等你买的存单到期后，就又要考虑这20万该存哪里了。

假如说你想省点心，在长期存钱的同时对抗利率下行，那我接下来说的第二种方法会很适合你，那就是买增额终身寿险。

二、长期闲钱，放增额终身寿险收益更高！

（1）什么是增额终身寿险？

增额终身寿险是保险的一种，有银保监会和保险法的双重保护，

放里面的钱呢，可以说是拿国家信用来做担保，安全性上这块是可以完全不用担心。

（2）增额终身寿险收益怎么样？

增额终身寿险收益也挺高的，长期有3.4%左右的复利，如果折算成单利，可以达到6%甚至更高。

重点是，因为它把这些都写进了合同，所以这个收益是肯定可以拿到手的。

而且它不像存款到期后要重新找地方存，它是持续终身都有效的，

你交完钱后，就可以放着一直不管，非常省心，

这样一来，利率下行这事，就跟你一点关系都没有了。

（3）要用钱，增额终身寿怎么操作？

增额终身寿的灵活性也很强，等到想用钱的时候，你还能减保，拿其中一部分钱出来花

当然了，它也有缺点，那就是增额寿都有个封闭期，一般在五六年左右，所以它只适合准备长期储蓄的人买。

最近这类产品因为卖的太火、收益太高，被监管约谈了好几次，收益有3.49%的好产品也都下架好几个，剩下一些3.4%收益的，估计也离下架不远了。

如果你有长期安稳攒钱想法，那最好趁这个窗口期好好研究一下。

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（4）哪款增额终身寿值得买？

最后也给大家整理了一波增额终身寿的测评资料，有一定金融基础、有时间研究的朋友可以自取去研究。

如果想快速看结论，也可以直接看这里：

✅康乾3号瑞祥人生：资金回笼快，增值服务好，大品牌首选

康乾3号瑞祥人生是前不久上线的新品，实力强劲，一出道便跻身顶流！

这款产品的资金回复速度不错，趸交仅需4年就能看到利益；它的长期保单利益比较高，适合用来存养老金或长期理财。

下面看看它有哪些特点。

康乾3号由富德生命人寿承保，注册资本117.52亿、总资产超4700亿，

保司服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），

对高龄投保人群来说，交费也是灵活多样。

投保门槛也很低，起投金额最低2000元，月光族的资产增值神器。

投保这款产品，可享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

另外，康乾3号支持减保（写在合同条款里），保单贷款，如果我们急需用钱，可通过这样的方式来缓解一时的经济困难。

✏️小专点评：

对刚工作、预算少的年轻人，或者闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友而言，都值得考虑这款产品。

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✅增多多3号（泰山版）：有效保额每年3.5%递增，后期领钱多

这款和泰增多多3号（泰山版）主要有以下3个亮点：

增多多3号允许70岁以下人群投保，覆盖人群比较广，给更多想实现财富增值的人提供了机会。

它对被保人的职业要求为1-6类，也比较宽松，对高风险人群比较友好。

此外，它的起投金额较低，最低1000元就能搞定，工薪族也能轻松搞定。

保额递增是和泰增多多3号（泰山版）的重要亮点之一。

投保这款产品后，从保单第二年算起，当年的有效保额在上一年的基础上会以3.5%的比例递增。

随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大，

而且保单的现金价值也随着时间推移水涨船高，后期十分可观。

等到退休时，还可以通过退保的方式取出保单的现金价值，获得一笔养老钱。

按照图中的交费方式，增多多3号（泰山版）后期收益率能达到 3.48% 以上，位居前列。

另外，如果1/3/5 年交的首期保费达到 5 万，或者 10/15/20 年交首期保费达到 2 万，还可以附加最低保证利率为 3.0% 的金多多万能账户，让资金增值更上一层楼。

✏️小专点评：

增多多3号（泰山版）比较适合有中长期财富规划的朋友，

它的内部收益率IRR跟同类产品相比毫不逊色，整体收益在3.47%左右，不论在哪个年龄段都表现优秀。

另外，它还可附加保底利率3%的万能账户，如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，这款产品值得考虑。

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✅金满意足3号：支持双投被保人，现价无缝传承

金满意足3号长期保单利益表现不错，另外它还有以下3大亮点：

年交1000元（比康乾3号还低）就能上车，算是目前门槛较低的增额寿了。

此外，它还支持第二投保人、隔代投保、对接信托等。

可以说是一张保单保三代，财富传承的绝佳工具。

这款产品可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。

这种投保方式的能保证其中一名被保人不幸身故后，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。

其他产品一般都是单被保人，一旦人身故了，合同也就终止了，攒钱计划也就中断了。

它还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。

假如母亲去世，保单的投保人就自动变成儿子，可实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

目前大多数增额终身寿险产品都不支持加保，而金满意足3号支持加保，这点优势明显。

大家只需注意下金满意足3号加保条件：

• 趸交时，单保险人，犹豫期后，50岁前；
• 双被保险人，犹豫期后，55岁前；
• 3/5/10年交：犹豫期后，被保人60岁前；
• 每次加保最低100元起，减保方面，需要保单满5年，每年不超过基本保额的20%

✏️小专点评：

金满意足3号整体保单利益不错，支持加减保，附加权益也很丰富，可享VIP服务、信托等权益，尤其是双被保人功能，可有效延长保单期限，提升收益。

如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则，可考虑这款产品。

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不管最后你买了哪种，都比你单纯的存定期收益更高，流动性也更强。

当然了，如果你的存款在600万元以上，达到了私人银行存款的门槛，那你可以选择的空间会更多。

如果你有其他更好的方法，也欢迎在评论区探讨和留言。