金玉满堂增额终身寿险的缺点有哪些？不知道这些，劝你千万别乱买！

，在这个9月可谓赚足了眼球！

这款增额终身寿的备案名是弘运增利，也叫金满意足臻享版。

但像这样拔尖的产品，也要在本月9月30日彻底停售了。

这款被大家称为最强增额终身寿险的，我之前单独测评过、也推荐过很多次，

为什么现在还要单独拎出来写呢？

我就是想趁着下架前的最后几天，再和大家好好聊聊金玉满堂的优缺点，以及一些投保的注意事项。

内容不多，2个重点：

• 3个优点2个缺点告诉你！
• ，适合谁买？

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3个优点2个缺点告诉你！

为了让大家可以更好地认识弘康人寿金玉满堂优缺点，

我们还是先来看看这款产品的基本形态：

总的来说，这款产品的核心优势有三点：

1️⃣

我们以 30 岁男性，年交保费 10000 元 ，交 10 年，总保费 10 万为例：

可以发现：

投保第 8 年，现金价值变成 89526 ，超过已交保费 8 万元。

后续第 30 年，也就是 60 岁时，现价变成 24 万。

70 岁时，现价变成 33.9 万。

80 岁时，现价变成 47.8万。

......

越往后，现金价值越高。

而且，我们看到，如果中途一直没有操作减保等，从 50 岁开始，现金价值和身故保额变成一样。

这就有一个好处，不用等到身故才能拿回那么多钱。

2️⃣

买增额终身寿，主要目的是为了投资理财，那收益率就是我们必须要看的一点。

通常我们是用 IRR 来衡量一款产品的实际收益率。

IRR 的高低，与保单预定利率有关，一般情况下，预定利率越高，IRR 也会越高。

不过，它的计算不像银行存款那么简单，有一个专门的计算公式。

我直接用市面上几款增额终身寿来对比看看：

可以看到，金玉满堂收益率表现是最好的。

各年龄段都是最高的，预定利率 3.5% ，40 岁 IRR 能达到 3.45% 以上，而且 3.45% 还是复利，如果转换成单利，数字会更大。

3️⃣

金玉满堂是目前减保政策最为宽松的增额寿：

满14个月后即可减保，不限制减保，想取多少都可以，减保后现价≥500元就行。

当然，说完了优点，金玉满堂其实也有2个无法回避的缺点：

1️⃣

虽说金玉满堂增额终身寿险最长支持十年缴费，也是可以接受的，

毕竟现在很多产品都没有提供过长的缴费期选项。

对于预算比较低，每年投入较少但打算长缴做大做强保障的人来说不是一个好消息。

弘康人寿金玉满堂从调整到现在即将在9月30日全网下架，后面的限制可能会越来越多。

因此，现在投保或许是最好的时机，不要等到最后时刻，可能因为网络拥堵而投保失败。

2️⃣

这也算是上一次调整的“后遗症”了，原版本最高支持75周岁投保。

而现版本的金玉满堂增额终身寿险约定被保人投保年龄最高为55周岁。

相对其它产品来说，金玉满堂增额终身寿险的覆盖人群范围就小了许多，对55周岁以上的中老年人不咋友好。

像益力多2.0、鑫享盈最高支持70周岁投保，对老年人投保更为友善。

增额终身寿，是一种具备理财功能的保险产品，它主要有以下几个特点：

• 保单收益写进合同，受法律保护，并且保险公司也受到银保监会的严格监管；
• 保单以 3.5% 左右的收益率复利增值，持有时间越长，收益越高；
• 需要用钱的时候，可以通过减保来拿出一部分，满足不同的资金用途。

整体来看，增额终身寿能够在未来几十年里，锁定将近 3.5% 的收益率，还是很不错的。

不过，增额终身寿虽好，我们也并不建议大家跟风购买。

首先，买这类产品要需要有一定经济基础，投入的资金规模较大，增值的钱才会越多；

另外，还得持有十年以上才能获得比较可观的收益，前几年退保会有损失。

总的来说，它比较适合下面这3类人群购买：

✅

在自己有赚钱能力的时候，提前给孩子教育、自己养老攒点钱，做到专款专用。

✅

手头有一笔闲钱，不想承受太大的资金波动，就可以通过增额终身寿获得稳健的资产增值。

✅

婚前一次性买入一份增额终身寿，就可算作个人婚前财产，离婚时也不会被分割；

还可以给自己投保，再指定受益人，把钱给到自己认可的人。

所以，想买的朋友一定要理性评估下自己的经济情况，并且还要优先做好疾病和意外等基础保障，再来考虑入手增额终身寿。

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