人我行终身护理险：财富增值的天花板，安心养老新选择！

近几年，增额终身寿险非常火爆，但可惜的是，最近很多优秀、高利益的产品都陆续下架了。

不过，我在众多产品中终于发现一款宝藏新品——和谐健康的人我行增额终身护理保险。

光听名字就很厉害的样子，它的名字和《笑傲江湖》里日月神教的教主“任我行”有异曲同工之妙。

人我行虽然叫护理险，但和增额终身寿险一样，支持减保，它保单利益很高，是目前所剩无几IRR能无限接近3.5%的产品。

除了利益高外，人我行终身护理险还有终身的护理保障。

那人我行终身护理险，到底值不值得买呢？

今天就从这几方面盘一下人我行终身护理保险：

• 人我行终身护理险保障怎么样？有什么优缺点？
• 人我行终身护理保险的利益有多高？值得买吗？

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一、人我行终身护理险保障怎么样？有什么优缺点？

考虑很多朋友还不太懂“终身护理保险”是啥，先来简单了解一下。

它是健康险公司推出的一种兼具“保障+财富增值”的保险产品。

和增额终身寿险相似，它的保额和现金价值会随着年龄的增长而稳定递增。

ps：现金价值，指的是退保后我们拿回来的钱，也就是常说的保单利益。

如果未来不幸发生失能状态、或突发疾病身故，终身护理险可以赔一笔钱。

当然，如果未来健健康康，没有发生失能、疾病身故的情况，我们也能通过减保、退保等方式，提取部分钱出来，可以用于我们的生活费、孩子教育金、养老金补充等方面花销。

总之，保单里的钱（即现金价值）是可以灵活运用的。

咱们接着来看一下人我行终身护理险的保障情况：

和谐人我行终身护理险，是一款能保障终身，保额会每年3.5%复利递增的护理保险！

购买的年龄限制较少，出生满28天~65岁的人都能买~

盘点下来，人我行终身护理保险有这5大优点：

1、现金价值增值快，保单利益高

人我行终身护理保险的现金价值增值快，选择一次性交费方式，最快第6年末现金价值超过已交保费。

另外，人我行终身护理险的内部收益率IRR在同类产品中也相当亮眼，尤其是分3/5/10年交费，保单利益处于市场第一梯队水平。

这里列举30岁男性，每年交10万，不同交费方式，人我行终身护理险在70岁的IRR情况如下：

以30岁男性，每年交10万，分10年交为例。

70岁时，人我行终身护理险的现金价值有339.52万元，是已交保费的3倍多，IRR达到3.489%。

到100岁时，人我行终身护理险的现金价值达到953.97万元，是已交保费的9.5倍多。

此时IRR达到3.496%，无限接近官方规定的最高限制3.5%。

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2、终身护理保障

如果在保障期间失能了，比如说不能吃饭、走路等，丧失生活自理能力了，符合合同约定的条件了，就能赔一笔护理保险金。

由于失能的人需要受到长期的照顾，且需要一大笔护理金。

比如瘫痪在床，那么请专业护工或入住带有康养资源的养老社区，每月花费大几千、甚至上万元都是需要的。

万一不幸失能，有了这笔护理保险金，也能补充医疗看护费用，减轻家庭经济负担。

可能有人好奇了，失能护理金能赔多少钱呢？

为了方便理解，这里举个例子：

以30岁小明（男），一次性交10万，在不同年龄段身故/失能，赔付情况如下：

如果小明在80岁失能，人我行终身护理险能一次性赔54万，翻了5倍多！

如果小明在90岁身故，他的家人可获赔77万，翻了7倍多！

简而言之，小明拥有一个很好的养老保障。

若小明老了失能了，有一笔护理资金，可以专款专用；

若不幸身故了，家人收到这笔钱也可以更好的生活下去。

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3、减保比较灵活

人我行终身护理保险的减保是写入合同中的，也就是说，减保的规则不会随意改变。

相比于同类产品，人我行护理险的减保规则很宽松。

如果急需用钱了，可以通过减保的方式，取钱出来，不限时间、不限次数，非常灵活！

只要保单生效满5年就能减保，每年减保的累计金额不超过20%保额就行。

4、支持保单贷款

如果遇到需要资金周转的情况了，除了减保外，还能通过保单贷款的方式。

先抵押保单，借到一笔钱，最高可以贷出现金价值的80%，最长贷款期限是6个月。

有了这项保障，保单既能继续增值，还可以解决资金上的燃眉之急。

5、1-6类职业皆可投保

除了1-4类职业能买外，人我行终身护理保险还支持5-6类高危职业人员购买，像消防员、交警都能买。

人我行终身护理险有哪些不足？

人我行终身护理险的交费门槛会高一些，交费要求如下：

• 交费方式：可以一次性交完保费，也可以分3/5/10年交费
• 投保门槛：最低1万元起投

相对来说，人我行终身护理保险起投保费高一些、缴费期限选择较少，更适合资金充足、想要中长期规划的朋友。

市面上有些产品1-2千元就能买，最长支持分20年交费，而且还可以后期追加保费。

如果预算不多，想要挑选合适财富类保险的朋友，可以戳这里↓，为你量身挑选合适的产品。

买保额会长大的保险，最重要的还是得看它的利益情况高不高，那人我行终身护理保险的利益有多高？

咱们接着来看~

二、人我行终身护理险的利益有多高？

人我行终身护理保险的利益，咱们只要看现金价值就行。

为了便于大家更客观看懂人我行护理险的利益情况，这里举个投保案例。

小专在30岁时购买人我行护理险，规划自己未来的养老。
每年交10万，分10年交，一共投入100万。

假如小专从60岁开始减保取钱，利益演示情况如下：

在小专39岁时，即保单第9年，现金价值达到1016897元，已经超过了已交保费。

也就是说，交费期还没结束就开始盈利了，人我行的增值速度非常快。

• 小专55岁时，现金价值202.47万，是已交保费的2倍+，多赚102.47万
• 小专75岁时，现金价值403.34万，是已交保费的4倍+，多赚303.34万
• 小专87岁时，现金价值609.74万，是已交保费的6倍+，多赚509.74万

假如小专从60岁开始减保提取养老金，每年领12万，平均每个月1万零花钱，基本上吃穿不愁。

假设小专在65岁不幸丧失自主生活能力，需要他人照顾，也能拿到207万的护理保险金，足以应对长期的护理生活费用。

如果小专一直领到90岁身故，那还能留22万给家人！

除了减保领到手的钱多，人我行护理险的后期保单利益翻倍的速度也越来越快。

前期从翻2倍到翻3倍需要12年时间，后期从翻5倍到翻6倍仅需5年。

不同交费方式，人我行护理险的利益也不一样，戳下方卡片，免费测算保单利益、投保！

写在最后

总而言之，和谐人我行终身护理险，长期持有保单，保单利益IRR最高可达3.495%，已交保费翻了8倍之多。

人我行终身护理险不仅能用于养老，还有失能护理保障，可以全面守护老年生活！

此外，它也非常适合用于打理闲钱、或者提前准备孩子教育金、婚嫁金等，资金提取灵活、有保证。

人我行增额护理险，作为一款兼备护理/身故保障和财富增值功能的保险，它的保单利益算得上天花板级别了。

现在利益高的产品是越来越少了，搞不好，它也可能因为利益过高而难逃下架命运。

所以，有养老、孩子教育、中长期财富增值需求的朋友，对于这些产品还是且行且珍惜吧~

关于人我行终身护理险就聊到这，如果你还想了解更多信息，或者想知道哪款产品适合自己，欢迎戳这里↓找我，为你详细解答、测算利益情况！

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